存款利率市场化指日可待 利率风险需规避

　　【摘要】4月15日，在金融改革与创新论坛中，人民银行南京分行行长周学东表示，人民银行将加快推进利率市场化进程，未来一两年内将放开存款利率上限，基本实现利率市场化。这一举措无疑会给广大存款客户带来一定的利率风险。
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　　未来一两年将放开存款利率上限
　　数据表明，2011年，江苏银行业利润增速超过30%，而这一数据在2013年已经下降至10%左右，从今年一季度情况来看，今年整体数据预计为4%左右，江苏银行业整体利润增速下降态势已十分明显。周学东表示，“利率市场化开弓没有回头箭，银行暴利时代已经过去。人民银行将加快推进利率市场化进程，未来一两年内将放开存款利率上限。”
　　周学东认为，国内利率市场化进程是一个循序渐进的过程，由来已久。1986年开始，银行间同业拆借市场已经逐步推进利率市场化；1996年，债券市场利率市场化也开始实行；2000年开始，人民银行放开外币贷款利率；更为重要的是，2012年6月8日，人民银行允许商业银行存款利率上限上浮十个百分点。

　　利率市场化将加剧存款利率竞争
　　谈及利率市场化进程的不断推进对各方的影响，周学东认为，对于储户而言，利率市场化增加了投资者的短期存款收益，且投资渠道不断增加，余额宝等互联网理财产品也是在此背景下应运而生。而对于商业银行而言，短期负债成本显着上升，同时利息差不断收窄，商业银行间的竞争局面不断加剧。而对于实体经济中的各类企业而言，则会出现短期融资成本上升，造成“融资贵”的局面，使得企业发展中面临的融资成本问题超过人员成本与汇率成本，成为“三高”中的第一高。周学东告诉记者，这种情况不仅仅在中国出现，美国在利率市场化初期，也出现了类似问题。从1980年开始到1983年的三年间，由市场供求决定的实际利率水平从3.67%大幅提高至6.15%。然而在1986年完成利率市场化之后，市场利率水平则恢复平稳状态。

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　　由此可见，利率市场化的实现是指日可待的。在这一天到来之前，广大客户一定要充分认识存款利率上限放开、利率市场化竞争加剧可能带来的投资风险。利率市场化无疑会加剧存款利率的不稳定性，在短期内也会带来很大的利率风险，为此您需要搭配一份更稳健的理财产品来为您保驾护航。理财保险既具有理财功能，又能提供强有力的资金安全保障，及时转移风险，是您迎接存款利率市场化大潮的最佳选择。

　　未来一两年将放开存款利率上限，意味着存款利率将会市场化，这将给存款客户带来很大的利率风险。为此，广大存款客户需做好相应的风险规避准备，购买一份适合的理财保险就是最明智的选择。