理财产品投资方向不同风险概率不同

马上就要过年了,胡女士准备利用年终奖及平日手头的结余,选择购买银行。她认为只要是银行销售的理财产品就没有风险,因此往往选择收益率较高的理财产品,而对产品说明书的风险提示及相关内容没有仔细阅读。
理财非存款,投资须谨慎
湖北省分行财富客户营销团队任天畅主管介绍：银行理财收益率普遍高于同期存款,但理财产品不同于存款,理财产品的最低认购起点为5万元,但由于理财产品投资的渠道和方向不一样,产品的风险、收益水平以及认购起点也会不同,并且在购买理财产品后,客户一般不能选择提前终止,即无法像存款一样可提前支取。因此购买理财产品前要根据个人的情况,合理进行投资。
仔细阅读说明书,明明白白投资
任主管建议,投资者购买理财产品时,首先了解所投资的产品到底是银行的理财产品,还是银行代销类产品。在投资理财产品前,一定要仔细地阅读产品说明书,切实了解理财产品的具体投向,风险控制措施是否完备,以及发行人、发行机构的声誉等。投资者要降低不切实际的高风险收益预期,不要参与不熟悉的投资产品,要树立科学的理财规划观念,取得专业机构和专业人士的协助,明明白白投资,通过合理的资产配置和财务规划服务,实现个人财富的保值增值。
■案理有财
如何投资保障退休生活
理财师介绍：
梁晴雯,湖北省分行私人银行顾问
理财经验：从业6年,法律硕士,CFP国际金融理财师持证人,先后获得基金、保险、银行从业资格。多次代表单位参加湖北省金融业理财大赛,获得十佳理财团队、金牌财富管理团队等奖项。
58岁的苏女士独身且无直系亲属,年薪80万元,无债务,有600万元的定期存款,并享有公司持续支付至她65岁退休后的健康保险。苏女士持有的公司股票100万股,价值目前达1000万元。如何使自己的投资稳健发展,并在退休时将利益最大化成为了苏女士的困扰。就此苏女士咨询了湖北省分行私人银行顾问梁晴雯。
理财分析
“该股票在苏总65岁退休前每年的价格增长率为10%。” 梁晴雯介绍,“苏总从60岁开始每年套现手中股票的10%,持续5年后,在65岁套现剩余的50%的股票,所承担的税费为599.58万元。”这样不仅可以节税82.47万元,并合理利用了客户退休前至少要持有现有股份的50%的限制。
梁晴雯表示,苏总计划退休后的支出水平只要当前支出水平的一半,其他资金及其投资收入全部用于一项“希望工程”基金。如苏总退休后的生活支出为32.9万元,随后每年的支出将以4%的通货膨胀率递增,苏总到85岁时共需要退休费用1051.7万元。
苏女士可以通过600万元的资金构建一个名义收益率7%,波动率为10%的组合来满足退休的需求。考虑通胀等因素,该投资的实际收益率至少为10.8%,则可以实现投资收益963.47万元,该资金加上持有股票的现值1000万元,远大于退休时的资金需求,完全可以满足退休后的生活保障。

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