航空意外险成为暴利重灾区

【摘要】随着社会的发展，人们选择出行的方式越来越多样化。对于很多职场的精英来说时间就是金钱，于是飞机成了他们首选的交通工具。乘坐飞机不得不买的就是那20元的航意险了。今年3月，哈尔滨市律师李滨质疑售价20元的航空旅客人身意外伤害保险（简称“航意险”）。经他计算，该保险价值不足1元。为此，他以“航意险”定价有失公平、侵害保险消费者合同利益为由致函中国保监会。
　　保监会近日回复：不能以一般意外险产品费率计算定价“航意险”，“1元”计算法不准确，但该建议具有针对性，将在制定监管政策中体现。
　　今年3月初，哈尔滨市高盛律师事务所律师李滨坐飞机出差时，在太平国际机场购买了由哈尔滨市9家保险公司共同承保的价值20元的“航意险”，保额40万元。此时他突然想起今年1月份，从北京返哈订票时，航空公司送来新华人寿公司推出的一款交通意外伤害保险，保费同样也是20元，但是保险责任范围却扩大了许多，还包括火车、轮船等其他交通工具的意外赔偿。他从保费制定的普遍规律分析认为：“保险风险越大，保费才越高。而这两份保险的风险保障差别很大，保费却是一样的，可以质疑‘航意险’的价格有失公平。”随后，他通过制定费率的“一般方法”计算后发现，“航意险”的价格应该不足1元。
　　由此来看，全国每年7200万旅客出航时，有可能在机场购买的都是“暴利保险”。为此，他致函中国保监会，建议停售“航意险”。此建议提出后，迅速在业内掀起轩然大波，被国内多家媒体纷纷报道。
　　经过三个月等待，6月20日，李滨终于接到了中国保监会的回函。回函中表示，“航意险”属于出险概率小，风险集中度高的极短期产品，除考虑成本支出外，还需考虑巨灾责任准备金等因素，以确保偿付能力。不能以一般意外产品计算费率的方式定价“航意险”，也不能为此停售该产品。但保监会也表示，我国保险业尚处于初级发展阶段，市场秩序和经营行为存在很多问题。李滨律师的建议具有很强的针对性和超前性，在下一步监管政策的制定中，将充分予以考虑。
　　慧择提示：航意险不光是暴利的重灾区，也成为空白保单的重灾区。目前我国保监会并没有出台具体的方法，精算出‘航意险’相对准确的保费，难以使人信服。希望中国保监会可以用数据来做出回答，使“航意险”能够更加“透明”。


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