有关理财早开始长规划综合保障助力事业转型

胡小姐今年29岁,未婚,原是一家外资化妆品公司的销售主管,由于打算转行,正准备辞职。目前拥有一套52平方米一室一厅的自住房,无贷款。有银行存款10万元,没有其他投资,无商业保险。热爱生活,对生活品质要求很高,每月结余的钱并不多。
客户理财意愿： 一是让自己的财富能够做些投资,做到钱能生钱； 二是能够有一个完备的保险保障计划,不至于事业转型开始后,遭遇太多变数。 建行理财师建议： 建议一：减少支出,注重记账。胡小姐对生活品质追求较高,之前每月结余不多,缺少每月储蓄投资的观念。年轻一族当务之急是树立 收入-储蓄=支出 的观念,特别是胡小姐正处于欲辞职转型其他职业之际,建议她今后学会记账,并养成记账的习惯。通过记账,就能清楚地知道每月的钱都用到什么地方去了,胡小姐还可以把开支流水账每月按不同项目做一个月收支储蓄表,了解自己能有多少节余,再按每月的收支表再做一个年收支储蓄表,及时把自己的节余款进行再投资。
建议二：精打细算,多积蓄,早投资。成功理财有两个关键：早点开始、长期规划。
趁年轻的时候多累积 本钱 ,早做规划,可以让年老后的生活更从容,因此在热爱生活之余也要精打细算用好每一元钱,尽量减少冲动消费,建议选择基金定投做长周期的投资,用每月节余资金的一半进行基金定投,举例：如果每月定投1000元,假定年投资回报率为8%,10年后可累计约18万元资金,30年后是149万。同时,胡小姐还比较年轻,抵御风险能力较强,投资风格上可以积极一些,建议积极理财,分散风险,可关注投资收益稍高的股票型基金,适当配备购买部分债券型基金。
建议三：做好保险规划,为事业转型助跑。胡小姐现仅有银行存款10万元,不足以抵御未来的意外及疾病风险,因此建议购买保费少、保额高的消费型定期寿险及意外险,额度分别是50万,年缴1千多元,连续缴纳30年,便可在未来30年获得50万的高残、50－100万的死亡赔付保障（实际费用以保险公司报价为准）；另在参加城镇居民医疗的同时,可考虑每年花3000－5000元左右的资金购买一份中长期的重大疾病保险计划,每年缴费可以起到强制储蓄的作用,若不幸罹患重疾,可以有一份高额的应急资金,而健康满期则可以获得高额的满期金。
建议四：日常理财管理的一些小建议。至少要办理一张可透支的信用卡,以便生活应急所需；用网上银行为自己作简单的日常理财管理,网银让你足不出户就可以进行账户资金查询,转账,管理和买卖基金、理财产品等。同时,做好定期检视,人的一生际遇变化无常,而市场瞬息万变又决定了投资策略要适时调整。因此,应根据实际情况与理财师沟通,适时修正方案。