如何选择合适的理财产品呢？来保卫自己的“钱袋子”

美债和欧债危机、美国信用评级下调、A股大跌、CPI连创新高,全球经济接连 受伤 当今市况下,普通百姓又该如何调整投资理财策略,选择合适的理财产品来保卫自己的 钱袋子 ？有关专家支招：普通百姓可以通过多种理财方式,将资本市场的一些外部冲击的影响降至最低,让自己手中的钱保值增值。
银行理财产品：收益高于储蓄 从这几年来看,银行理财产品还算一种比较稳妥的理财方式,虽然收益率不算高,但一般都能实现,且高于存款。 8月12日,工商银行裕华支行的一位理财师对记者介绍说。 省会一家银行网点的客户经理张女士表示,该行目前发行的理财产品,预期年化收益率都达到4%以上,10万元起点的理财产品收益率能达到5.2%、5.3%左右,而100万元以上的理财产品,预期年化收益率甚至可达到6%以上。
根据普益财富监测数据,2011年7月到期银行理财产品共计1557款,从到期收益表现来看,1235款公布了到期收益率的产品中只有3款没有实现预期收益率,到期年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计54款。
黄金：凸显避险功能 黄金作为市场上的 天然货币 ,资产保值增值能力不可忽视。2011年,金价更是屡破历史新高,已突破每盎司1800美元大关。许多业内人士明确表示看好黄金的后期走势,并认为这次美债危机最大的受益者就是黄金,当下最好的策略就是购入黄金。
随着金价的不断上涨,各家银行在挂钩黄金的理财产品开发方面也不断改进,包括投资黄金现货、期货、黄金T+D、黄金ETF等,以迎合市场,满足投资者不同的需求。理财专家提醒市民,由于挂钩型产品的设计相对比较复杂,投资者在选择挂钩型的理财产品时,不仅要对挂钩对象有足够的了解,还要正确判断挂钩对象的未来走势。普通家庭可以将资产的10%到20%配置成黄金。
同时,专家也提醒消费者,虽然短期内黄金大幅下跌可能性不大,但考虑到近期黄金价格已屡创新高,因此购买黄金要谨慎,目前的黄金市场不适合长线投资者。 商业保险：理财+保障 商业保险在提供人身财产安全保障的同时,也是一种理财行为。保险业专家表示,家庭理财配置中必须要有保险,如果没有保险,家庭理财就等于在 跳裸体舞 。 现在,市场上具有理财功能的商业保险非常多,占商业保险理财产品市场份额比重大的是分红险和万能险。
省内某保险代理公司的顾问翟先生介绍,现在,新型分红险一般通过定期的生存金返还频率、不定额的返还比例,来达到对客户在不同时间段的资金安排与补充。而万能保险则是一种投资型寿险。投保人所缴纳的保险费分为两部分：一部分用于保障,另一部分用于投资。投资部分资金可以由投保人自主选择是否转换为保障的部分。 专家表示,购买保险还应首重保障功能,其次再考虑到理财功能。保险理财产品大都采取复利计算,因此长线是金,宜作为中长期投资。
此外,面对外围环境的震荡,依靠单一的理财方式是很难让自己的资产保值增值的。理财专家表示,投资者要根据自己的资金情况、理财目标和风险承受能力来构建投资组合。无论到何时,建立合理的投资组合,才是稳赢不亏的不二法门。