月入12000元的工薪家庭该如何理财育儿换车

李想38岁,月入9000元；太太34岁,月入3000元。4岁女儿由岳父母照看,月节余5000元。夫妻年终奖6万,过年开销1万。
目前,活期存款5万,定期存款30万,基金市值10万,轿车市值5万,房产市值240万,无负债。女儿上幼儿园需5万元择校费。李想欲换一台20万元的车。李太太要换工作,希望尽早准备养老金。
1.定额投资：规划子女教育和养老教育经费可基金定投。建议每月定投500元指数型基金,可追加每月定投金额,以年均10%的收益算。孩子毕业后,剩余理财收入可做养老规划。另外,可将30万定期和10万基金转换为银行理财产品,年收益6%,到期收益为24000元,用来支付部分择校费,剩余部分从年终奖金中支付。
2.购车规划：资金理财投资和车贷相结合车贷购车,旧车折价付车贷首付5万,剩余15万按月还本付息,贷款10年,月利率7.05%,每月约还贷1700元。
3.资产整体配置：将现金资产一分为二,一部分投资银行理财产品,一部分投资基金或黄金等。节余部分为第二个宝宝做规划。同时,李先生上一份人寿保险,保额为家庭负债总额加上夫妻俩十倍年收入的总额,保费控制在夫妻俩年收入的十分之一左右。