有关适婚青年“理财经”你知道多少？

今年30岁的李先生是柳州市一职业学校的老师,月收入3000元,每月生活费开支约1000元,女朋友是同一学校的老师,两人均住学校集体宿舍,尚未买房。李先生目前无负债,银行存款12万元。
打算2年买一套房用于结婚。基本情况分析：李先生作为一名教师,职业稳定,三险一金均有保障。加上奖金,每年到手工资约为4万元左右,除去开支,每年还能结余2.8万元。李先生到了而立之年,开始考虑个人问题,计划2年后购置婚房。理财师根据实际情况分析,李先生正处于家庭的筑巢期,就是我们所谓的成家立业期。组成家庭后,家庭经济收入有所增加,生活趋于稳定,但是相对来说,年轻家庭财务需求也较旺盛,例如房屋购置、新房装修、结婚费用等等。这个时期的理财重点应放在增加收入和合理安排家庭的费用支出上,一面开源、一面节流,便可尽情享受幸福生活。
理财建议：一是建立紧急备用金。这部分资金是应对日常突然性的支出,一般以3-6个月生活费为限,建议预留5000元作为紧急预备金。这部分资金要兼顾流动性和收益性,可以将其投向货币基金市场。另外,还可以向农行申请信用卡,作为老师可以得到相对较高的信用额度,用来支付日常开支和突发事件,享受最长56天的免息期,并通过信用卡的使用建立良好的征信记录为将来贷款买房打好基础。
二是组合投资,提高收益率、分散风险。准备买房的12万元,一直放在银行存款中,收益率较低,建议用投资组合的方式来分散风险。目前经济形势不明朗,投资股票的风险较大,可以选择适当的基金进行投资,选择基金时除选择业绩优、公司实力强的基金外,要同时选择不同类型的基金进行搭配。在目前环境下,以选择债券型基金为主。另外农行目前发行的理财产品期限多样、收益稳定,李先生可根据自己的需求选择适合的理财产品进行投资。李先生每月都有2000元左右的结余,这部分资金还可以做基金定投来积攒资金。定投基金,建议选择波动幅度较大的指数型基金,在平摊投资成本的同时赚取资本市场波动所产生的利润。定投业务开办后每月自动扣款,不需要进行人工操作,对于平时工作较忙的李先生也是最省时省力省心的投资方式。
三是规划购房,创造幸福港湾。李先生打算2年内购房,建议可以现在开始关注合适的房源。根据实际情况,可考虑离市中心有一定距离的住房,目前房屋均价约为5000-6000元每平米,价位比较适中。婚房作为刚性需求,可以考虑购买2房1厅,面积70-80平米左右的小户型为宜。这样的小户型既适合居住,又不会增加年轻人的经济负担,房屋总价45万元左右,首付款13.5万元,12万元经过2年的资产积累加上每月结余,完全可以支付首付款。若贷款20年,结婚后每月还款约为2000元左右,夫妻二人可按年提取公积金来偿还贷款,基本不需要另外支付,不会影响生活质量。在贷款时尽可能多地使用公积金贷款,享受优惠利率,减轻还款压力。购置房屋后,需要开始筹备装修费用,除需要开源节流外,还可考虑信用卡分期付款或者装修贷款以弥补资金不足。
四是积极 开源 ,寻找晋升空间。李先生现在正值青壮年,是积累财富的最佳时期。教师每年的寒暑假和课余时间可以通过开办补习班、家教等工作来提高收入水平。并且还可以选择合适的课程进修,提升自己的专业竞争力,争取在自己的工作岗位有更多的升值空间。