太平洋人身意外险保费支出与管控

太平洋人身意外险抽取山东分公司2009年1月至2011年6月(30个月)的业务数据为例,进行保险金额、保险费率的回归分析。回归分析法,是利用数理统计原理,对大量统计数据进行数学处理.研究白变最与因变量之间的关系形式的分析方法。
回归分析的目的在于对已知的统计数据进行分析井总结变化规律.并根据规律和己知的自变量去评估和预测未知因变量的平均值。在实践中运用回归分析总结保险金额变化对不同职业类别费率变化趋势的规律,根据规律制定相应的风险管控策略,在未来保险金顺大幅变动后能够确保人身意外险业务经营的稳定,即将赔付率指标控制在相对稳定的范围内。将上述数据按照不同职业等级,将被保险人划分为低风险职业(一类、二类)、一般风险职业(三类、四类)和高风险职业(五类、六类)等三个档次;并假设不同职业保险赔付率维持在毯定水平,那么我们可以通过检验分析出保险金额和费率之间的关系。导致保费高的原因：高风险高保费根据太平洋人身意外险以往历史数据及上述回归分析结果,分析可能原因为:职业风险越高,被保险人出险概率越高,死亡、伤残出险概率占比也相对较高。死亡、伤残保障的赔偿原则是根据约定的保险金额和约定的赔付比例给付:医疗费用等保障的赔偿是根据被保险人实际花费的医疗费用数硕并按照损失补偿原则赔偿。
因此,高风险职业的保险金额提高时,其己决、未决的赔付金额受死亡、伤残等案件的影响较为大,赔付金额可能会大幅度攀升,己决、未决总赔款的金顺增加的速度可能会超过保费增长的速度。若要保持赔付率处于稳定水平,则需要不断提高费率水平。高风险职业,由于保险保障程度的提升,投保人或者单位有可能在安全生产管理方而有所松懈,或者降低对防灾防损的重视程度,也可能成为导致赔付率提升的原因。
导致保费低的原因：低风险低保费低风险职业被保险人死亡、伤残的出险概率较低,医疗费用的赔付占比较高,医疗费用赔付参照失补偿原则,保险金额的提高,己决、未决的赔款金额埔加的速度反而小于保费增长的速度,赔付率将逐渐下降。
由于风险较低,客户保险需求可能会随着保费的增长而迅速降低,且由于赔付率下降,市场竟争的激烈程度也将明显增强,在充分的市场竞争状态下,太平洋人身意外险费率势必会逐渐降低,保持供需平衡。太平洋保险山东分公司在而对复杂多变的市场环境,审时度势,采取一系列风险管控应对措施,尤其在承保管控方面,针对不同风险职业类别进行差异化管理,在太平洋人身意外险保费金额大幅度提高的同时,努力提高高风险职业的费率水平,加强对高风险人员的风险管控:适度降低低风险职业的费率水平,增强市场竞争力。通过各种措施加强对人惫险风险管控力度,有效提高核保效率,促进业务发展和盈利水平,确保人意险业务持续健康发展。