三口之家年入24万理财规划是关键

在北京工作的刘生生与张女士结婚五年,两人年收入在18万-24万左右,住房公积金每月3000元。每月8000元银行贷款,小女儿目前3岁正在上幼儿园,目前名下房产有一套,并且有自己的私家车,每月支出1万元,无贷款压力。
刘先生与张女士工作稳定,各类保险都有,希望在理财投资方面得到一些建议。 【理财建议】 建议留出家庭月支出额的3倍2万元作为家庭的应急准备金,可以流动性较强的货币基金形式持有。 将每月3000元公积金提取出来进行强制储蓄,每年有3万元的累计资金。可以采用基金定期定额的方式进行资金积累。 另外,购买以配偶为受益人的30年定期寿险,作为养老之用;为3岁幼子购买定期返还型的储蓄保险附加意外伤害险,为日后大额教育花销做准备。
可以将日常开销情况进行梳理和总结,养成记账习惯,争取将消费支出控制在7万元每年,从而实现净储蓄率达到家庭收入30%的理想目标。结余部分可以购买债券型基金。 指导专家：投贷宝理财规划师