“给孩子买保险”这个难题，终于有了解决办法

为孩子买保险，是每位父母的世纪难题。

想要买保险，又怕被坑；不买保险，又觉得没有保障心里很慌。正因为这种焦急又无助的心态，成为了保险行业中最易被锁定的猎物。

偏偏自己又看不懂好几页的保险条款，抱着只买保障的初衷，可能最后买了一堆根本不适合自己的理财险/教育金...

其实买保险哪有那么难！！看产品前先问自己这五个问题，教你一招看懂产品适不适合自己~

我发现一个非常有意思的事，90%的妈妈第一句都是问：“我家宝宝的保险该怎么买？”。但再仔细一问，两个大人都还没有保障。

其实宝宝最大的风险就是父母给不了他正常的生活，而非大家所担忧的重大疾病，确实现在孩子生活的环境越来越不容易，各种造假，甚至疫苗也有假的。

但回过头想想，是不是这些事件维权背后的推动者是千千万万的父母？就算出现了各种不幸，只要父母还在，孩子总还是有保障的呀。

我们假设，单一收入的家庭，经济支柱加班到大病倒下了，那么该怎么办？指望喝奶的孩子去为他维权吗？

这个时候，需要的就不仅仅只是的大病的治疗费用了，甚至连家庭生活的来源也要被切断，对于一个家庭来说这才是真正的绝望。

有的人可能会觉得自己反正有社保，有的单位福利不错，有商业保险。社保确实小病风险完全没问题，但是大家承担不起的大病，有了社保也依旧承受不起，不仅仅报销比例有限，很多好的药物和治疗手段都是不在社保范围内的。

这是重疾险一般都会保障的25种重大疾病所需的治疗费用，治疗价格大家可以做一个参考，再自己评估一下，自己的家庭真正遇事了能拿出多少现金去应对接下来所需的治疗费用，以及能在收入中断后还够整个家庭撑多久？

希望大家在给孩子买保险前，还是一定要考虑父母的保险是不是已经做足，那么这里的做足在我看来至少包括以下几个部分：

1.保障范围是否充足：

好的保障一定是多款保险结合的结果，医疗险、重疾险、寿险、意外险缺一不可，各自有各自的作用。

2.保额是否充足：

很多人为了买大公司，追求能返还，往往不得不降低保额，但是就拿重大疾病保险为例，你领到钱的时候，一定是重疾已经发生，10万块钱，最多也就让你轻松筹的时候降低一点筹款目标。

3.夫妻双方是否都有保障：

经济支柱要优先保障很好理解，有的人不能理解，为什么非支柱也要排在孩子前面？

原因很简单，从概率来讲，大人的重疾概率就是远高于孩子；从经济来讲，就算是全职的家庭主妇，给整个家庭节约的经济成本也是高出大部分人预期的。

希望大家在给宝宝配置保险前，先确认父母的保障是不是真的够齐全，再考虑宝宝的保障，孩子年纪小，就算最后留给他的预算不多，也可以先买定期，等孩子长大了再买更好的，但大人可等不起，每过一年保费价格都会高速上涨，而且健康可能出现点异常，就有可能再也买不了保险。

很奇怪的一点，不少孩子都有寿险保障，而且是终身寿险的保障。

寿险是一种只有死亡才会赔付的保险。给孩子买终身寿险，等于是留钱给孙子用。姑且这里不讨论，有的人才买了十来二十万的保额，到他孙子领到钱的时候这钱值多少，就说现在你自己要万一病了都看不起，还有空管你那离出生还远的很的孙子？

而且孩子买寿险赔付是有保额限制的，为了防止道德风险，孩子寿险的赔付，在0-9岁最高20万，10-18岁最高50万。

还有就是全家桶保险：既有保障，又有理财。因为许多人原本就只有买保障型产品的预算，强行买这种理财就会不得不降低保额，结果就是最后理财收益没多少，真出了事保障也不够。

而且这种产品，我可以告诉大家的是不管怎么叫，怎么包装，实际的收益就在每年2-3个点。只要你有其他的理财渠道超过这个收益，就不建议考虑啦。要是有保底收益超过3.5%的保险产品，请告诉我，我马上买。

虽然保额提了多少次，还是要单独拎出来讲讲。举个实际例子：给孩子买一个重疾险，50万的保额，买到70岁可能才2000多，保到终身价格就要翻一倍。

有个问题就是，不少家长这个时候会选择把保额调低到30万，然后保终身。理由也很简单：70岁以后咋办呢，现在医疗越来越发达，孩子肯定是要长命百岁的。那万一要71岁得病，钱不都浪费了吗？

首先，大家要明白一个道理，保险其实就是在和保险公司赌一个概率，出事的概率越大保险公司收你钱就会越多，而有着一堆精算师的保险公司，他们算这笔账明显比我们厉害。

其次大家想想买保险是为了啥，不就是怕没钱的时候有钱看病吗？现在只有30万的保额，万一要发生真的严重的大病，够用吗？

那70岁以后呢，孩子才10岁不到，60年以后，对于孩子来说那30万，无论是现在还是未来都不够用，你要它干嘛？

50万的保额，虽然保障时间只到了70岁，但至少现在来说可以解决大病问题，这就已经比一直不够用的保险好的多了。所以大家在买保险的时候，一定要高度重视保额。

不要总追求更容易赔的到的医疗险，甚至门诊都能报销，要知道门诊你自己也付的起，但大病你可是承担不起的，而这才是保险最应该去分摊解决的风险。

最近比较奇葩的是，有不少人为了买保险，甚至去挂个号来卖保险，美名其曰既拿到了佣金又学到了知识。

想得美。如果是代理人，根据保险法，就只能卖所代理公司的产品，也就是说平安的就只能卖平安的产品。

通过在「源来说保」的学习，大家也知道，平安的保险往往会品牌溢价不少，虽然佣金确实很高，但价格也不便宜，往往20年的缴费下来，会比同类型的产品多出费用近10万，真正算下来还要亏本不少。

其次，保险知识是不大可能在代理人那里收获到你想要的东西，保险公司不是不教保险知识，他们也有非常系统的培训，有一套如何应对回答的话术。但是大部分冲着想买保险而去的人，想要学习的肯定是产品怎么样，好不好，市场上有没有竞争力，不同产品的保障都有哪些。

而单一品牌的保险公司，一般只会教我们卖的是个啥，你们怎么卖出去，至于其他公司的产品，我不说全部吧，至少大部分的保险公司都不会去详细客观的剖析，所以大家其实是很难在保险公司获得到自己想要的知识。

妈妈们的圈子里最容易传播跟风情绪，别人买啥我也买啥，反正大家都买了，总不可能只坑我一个

这事到保险就还真未必。原因很简单，不同的家庭适合的产品肯定不同，比如最近某款重疾险很火，大家都去买，而有乙肝小三阳的用户也想买这款产品，就不得不被加保费，但事实是，有的产品他可以不用加费正常就能投保。

所以不要仅仅看产品链接，想要投保的朋友，一定先联系我们的保险顾问，在了解您的收入、家庭、健康状况后，根据不同情况量身定制方案~

总结来说，一共就这么几点——

还是那句话，产品没有好坏，适合自己才最重要。碰到不问家庭情况就推荐产品的业务员，全都是耍流氓。

在大家还在追求大品牌、能返还的产品时，水源老师已经一语道出了保险的本质：保险的本质是保障，而非理财！在这样一个“水很深”的领域，一个好的领路人尤为重要！

如今，他已经带领「源来说保」团队服务数万个家庭，帮助每一位有保险需求的用户做到定制服务。

「源来说保」致力于消除人们对于保险的焦虑，将专业的保险知识变得易学实效，并温暖亲切地带给每个人。