丁克家庭以保险为保障 组合式投资得收益

　　消费支出规划：

　　一、 建议：

　　1、 调整汽车使用。韩为高校教授，一般上班时间较宽松，如可能建议二人同车出行，或一人打的；自驾出行强烈建议同车前往。这样既可以节省车辆开支2.5万/年，同时可以得到至少10万元的车辆出售收入(含牌照)；也利于夫妻双方出行安全和社会环保。

　　2、 建议将限制房出租，增加收入年租金3万元左右。

　　二、 资产清单：年收入23.1+3+3=29.1万(含公积金3万元)；

　　年支出17.6-2.5=15.1万，

　　年结余：29.1-15.1=14万

　　现有流动资产：现金23+10=33万，股票14万。

　　保障规划：

　　1、 夫妻双方父母均健在，特别是妻子的父母生活、医疗、健康均缺乏保障，要重点考虑。给韩父购买重大疾病险；为王父母购买重大疾病险和医疗险，以应对不测；

　　2、 韩夫妻二人均喜欢旅行，为了保证其对家庭的责任，建议双方都购买以外伤害险；

　　3、 双方无子女，应该认真考虑二人退休后的生活保障，提前购买相应保险以应对不测。

　　4、 预备资金：以定活两便形式与留资金2万元，同时购买10万元浮动利率债券为辅以保障生活的平稳。

　　投资规划：

　　老韩一家有两处固定房屋、一辆汽车，属于可以应对较大风险性投资者。但二人喜欢旅行，不利于直接投资股市，应选择间接投资。

　　1、 将股票减仓，保留5万左右适合长期投资的股票，其他变现；

　　2、 购买浮动利率债券10万元，以在应对通胀的同时保障生活上的急需(可以紧急转让或抵押贷款)。

　　3、 购买15万元QDII基金，目前海外市场比较稳健，同时也可以在国内收益；

　　4、 建议在郊区新城镇处选择一处小户型房产进行投资(控制在50万以内，首付15万)，以将公积金形势贷款，可以有效使用公积金。

　　5、 月收入结余0.9万元，除购买相应保险以外，以基金定投方式及时投资。