建立存款保险制度对中国非常重要

首次以美国联邦存款保险公司(FDIC)主席身份来到北京的SheilaBair女士，重要日程之一是将与中国人民银行行长周小川签署关于在存款保险领域进一步加强交流的谅解备忘录。

昨日下午，SheilaBair女士在下榻的酒店接受记者专访时表示，建立存款保险制度对中国来说非常重要。这不仅对银行体系的稳定非常重要，同时也可为农村金融机构提供支持。

对中国有好处

记者：美国是世界上最早实施存款保险制度的国家。您认为中国是否迫切需要建立存款保险制度？

Bair女士：我认为非常重要。在美国，存款保险制度有非常长的历史。这一制度能够增加公众信心，避免在银行出现问题时存款人挤兑，从而促进银行业和整个金融系统的稳定。

存款保险制度还有一个重要作用，就是支持农村金融机构。FDIC对一些边远地区的小型金融机构提供了支持，并促进那些地方的金融机构发放贷款。当然，仅有存款保险制度还不够，还要一个很好的监管体系，保证这些金融机构是良好管理并且审慎经营。

中国经济前景非常诱人，中国的银行业正在发生重大变化。我想，存款保险制度对中国有同样的好处。根据我们和央行官员的讨论，央行正在研究我们模式的种种架构，并且考虑在中国使用。下周我们将与周小川行长签署在存款保险领域进一步加强交流的谅解备忘录，以使这种信息交流正式化。而且，我们希望能够继续就跨境银行的危机处理进行对话，做好应对紧急状况的准备。

银行的收益要高于成本

记者：一些存款规模庞大、风险相对较小的银行认为参加存款保险体系的成本要大于收益，因此动力不强。您认为成本问题会不会是推进这一制度的障碍？

Bair女士：从长期来讲，建立存款保险制度的好处要高于成本。因为银行支付一定成本参加存保体系后，可以吸引潜在的存款人。因为有些人也许担心钱存在银行不安全，因而不存银行。

我们的保费水平很低，大约是5-7个基点，即银行每吸纳100美元存款，需要缴纳5-7分钱的保费。实际上，我们从今年才开始收取保费，因为我们已经建起一个初具规模的基金，多年来不需要重新补充资金。今年重新收取保费是因为存款水平在上升，但只要保费收入达到所有存款总额的1.25％这一上限，就不用收保费。我们希望到2009年可以达到这一水平。

为银行监管提供更多工具

记者：在差别费率的情况下，费率越高意味着银行风险越大。那么存款保险公司是否会出现保费收入难以覆盖补救问题银行“窟窿”的财务风险？

Bair女士：如果要建立存款保险制度，还需要对银行体系进行安全和审慎的监管。按照美国的模式，FDIC有一定的监管权利。我们要审视申请参加保险的银行经营的安全性和稳健性、资本充足率、管理状况和业务计划等，然后再决定是否向其提供存款保险。我们的设计是，只有经营良好的银行才能获得存款保险，实际上这为银行提供了激励机制，让那些资产负债表不太好的银行有动机改善资产负债表。这样的存款保险制度才能够保证存款保险公司运转和管理良好，才可能降低对银行收取的保费。

记者：建立存款保险制度会不会导致对银行业的重复监管？

Bair女士：从美国经验看，恰好相反。FDIC具有的监管职责，对其他银行监管者来说是一个非常有价值的补充，并没有使得情况复杂化，也没有和他们产生矛盾。我认为，在中国也应该是这样。存款保险制度能为中国的银行监管者提供更多的工具，并增加银行体系的稳定性。