2017年度“十大典型理赔案”盘点

在天灾面前，保险公司能做的，都有什么呢？

我们回顾一下北京保险业发布的2017年度“十大典型理赔案”，其中与台风等自然灾害相关的，有以下几种：
一、私家车受灾：
对应理赔案：房山区暴雨致车辆水淹2800万元赔案

涉及险种：车辆损失保险
风险类别：暴雨
赔付金额：2800余万元
承保公司：人保财险北分、平安财险北分、太保财险北分、国寿财险北分
案情摘要：
2017年8月初，受台风“海棠”的影响，北京突降暴雨，房山区长阳镇某小区周边受灾严重，路边停放的1000余辆车被淹。由于此次降雨持续时间长、降雨量大，受灾区域内道路全部瘫痪，保险公司紧急调配数十台大型拖车及专业救援设备当晚即到达事故现场协助客户施救。据统计，此次灾害保险公司共计支付车辆损失赔款2800余万元。
点评：
车辆损失保险主要是针对投保车辆本身的损坏，不仅包括因碰撞、翻车等事故，还包括暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失。本案中被淹车辆因投保车辆损失保险而得到理赔，在交强险保险责任中不包括本车损失，这两种保险有严格的区别，为了能够得到完整的风险保障，提醒消费者尽可能在投保交强险时一并投保车辆损失险。北京地区汛期为每年6-8月，极易发生大范围的洪涝灾害，自2012年“7.21”特大水淹事故后，保险公司制定了一系列重大灾害应急预案，积极配合政府做好大灾救助工作，在完善社会保障、防灾减灾和社会管理体系中发挥了积极作用。

二、生产作物受灾

对应理赔案：平谷区冰雹致果树减产农险1160万元赔案

涉及险种：桃种植保险、梨种植保险、果树树体保险
风险类别：冰雹灾害
赔付金额：1160余万元
承保公司：中华财险北分、人保财险北分、太保财险北分、安华农险北分
案情摘要：
2017年8月中旬，临近果品收获季节，北京市平谷区接连出现6级以上大风和冰雹灾害天气，辖区内3.6万亩的桃、梨等果品及果树树体受到严重损害。依据北京市政策性农险统颁条款，几家保险公司对果品受损率以及受损果树及年产量经过核算确认，共计向投保果农支付保险金1160余万元。
点评:
政策性农险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供成本补偿的保险。目前北京市共有27个政策性农险险种，保险公司通过开办政策性农险，创新政府救灾方式，分散农业风险，在服务首都京郊农业，促进农民收入的可持续增长等方面，发挥了积极作用。果树树体保险是北京市创新型政策性农险，案例中的冰雹等自然灾害造成树体损坏，可能导致果树1-3年减产，因此该险种对果农的风险保障和经济补偿作用，更为显著。

三、建筑工程垮塌

对应理赔案：钢栈桥冲毁建工保险1100万元赔案

涉及险种：建筑工程一切险
风险类别：洪水灾害
赔付金额：1100万元
承保公司：华泰财险北分
案情摘要：
2017年6月下旬，湖南省怀化市大范围降雨，沅江水位持续上涨，洪峰水位高达109米，在建中的沅江大桥工程300多米长的钢栈桥施工平台被全部冲毁。公司理赔人员深入现场勘验确认，沅江大桥在建工程的材料、设备等财产损失由洪涝灾害造成，属于建筑工程一切险的保险责任。经核算损失，保险公司依据保险合同承担赔偿责任，赔款1100万元，为沅江大桥工程的如期交付提供了保障。
点评：
建筑工程一切险适用于所有房屋工程和公共工程，是以建筑工程中的材料、装饰物料、设备等为保险标的，对因洪水、暴风雨、山崩、冻灾等自然灾害及爆炸、火灾等意外事故造成的经济损失进行赔偿的保险。除此之外，还可承担业主或承包商依法承担的、由建筑作业所造成的对第三者财产损坏或人员伤亡的赔偿。当今我国基础建设行业快速发展，此险种在建筑工程行业中的风险保障作用尤为突出。本案是水上工程保险的典型案例，展现了水上工程风险的特征，为同类工程风险防控和理赔提供了借鉴。

四、企业财产受损

对应理赔案：暴风损坏光伏设施企财险329万元赔案

涉及险种：企业财险一切险
风险类别：暴风灾害
赔付金额：329万元
承保公司：英大财险北分
案情摘要：
某太阳能电力公司是国家扶持的农光互补项目，厂区总面积1600亩左右，主要致力于太阳能并网发电及销售。2017年6月初，该公司遭遇暴风袭击，导致光伏发电站部分设备倒塌受损。经保险公司核实，此次事故太阳能设备因暴风灾害导致损坏，属于企业财产一切险的保险责任。公司立即安排人员勘察现场清点损失，并组织认证中心专家对光伏设施中支架变形和边框变形进行测试，依照保险合同约定，最终支付赔款329万元。
点评：
发展新能源是国家发展的重大战略方向，保险为新能源设施提供风险保障，充分发挥了保险在支持清洁能源建设和环保建设方面的风险保障作用。本案中，在自然灾害发生后保险公司快速响应、简化流程、极速理赔，为企业尽快恢复生产减小资金压力，积极承担社会责任，树立了行业良好形象。

五、企业雇员意外身故

对应理赔案：雇员意外死亡71.8万元赔案

涉及险种：雇主责任险
风险类别：意外事故
赔付金额：71.8万元
承保公司：中华财险北分
案情摘要：
2017年7月中旬，北京某公司雇员商某在施工过程中，不慎从脚手架上掉落，在送往医院途中抢救无效死亡。经保险公司确定，雇员商某施工过程中意外死亡事故属实，依据保险条款约定属于雇主责任险的保险责任，赔付保险金71.8万元。
点评：
雇主责任保险，是根据雇用合同或有关劳工赔偿法规，对雇员在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时承担的经济赔偿责任的保险。雇主责任险具有，保障全，保额高，保费低的特点，各类企业都可以通过购买雇主责任保险来提高雇员权益，转移企业风险。本案中保险公司积极与被保险人及死者家属沟通并及时支付保险金，减少企业与雇员发生矛盾纠纷的可能，保障了雇员利益、降低了企业用工风险。

灾难面前，人们第一时间想到的，正是保险业出现的本质——互助。根据中国气象爱好者的消息，【山竹有可能已在台山登陆】从16点的实况来看，上川岛风向已转为正北，珠海、斗门风向转为西南，台风中心很可能已于16点前后在台山上岸，按我国标准可以算登陆。