为什么宝宝需要保险

如今很多家庭都是421结构，家里的新生儿，不光是爸妈掌上明珠，更是全家人的重点关注对象。而孩子很容易有个头疼脑热发烧感冒。这时，有些家长就疑惑了，是否需要给宝宝配置一份商业保险呢？该如何配置呢？为了解决这些问题，我们需要一步一步攻克：
为什么宝宝需要保险？

1、为什么要买重疾险：发病率高、治愈率高、治疗费用高

1）中国每3分钟就有一名儿童死于癌症

我国儿童肿瘤的发病率以每年大约2%的速度增长，其中14岁以下儿童患恶性肿瘤的概率为万分之一。也就是说，如果中国儿童数量为三到四亿的话，每年发病人群就达到3到4万，发病率还在逐年上升。

国际儿童肿瘤学会发布的数据表明，每3分钟就有1名儿童死于癌症。0~3岁的患癌儿童多为母细胞瘤；5~7岁学龄前儿童容易罹患淋巴瘤；而存在多种亚型和继发性的骨肉瘤，好发于接近青春期的十岁左右儿童。

除了癌症，还有更多恶性疾病虎视眈眈地盯着青少年儿童：
看完了上面的表格，是不是觉得自己家的宝宝依旧能够健康成长，是件很幸运的事？

2）儿童重疾治疗费高，存活率高

癌症存活率：根据中国儿童癌症信息网向日葵儿童（由美国杜克大学癌症生物学博士李治中发起，多位医学及生物制药专家参与）的数据显示，美国儿童癌症患者的存活率为80%左右，即使在中国，儿童癌患者的存活率也达60%左右。
 
高发病率＋高存活率，意味着一旦儿童患病，很有可能将一个普通家庭拖入贫困。因为给儿童治疗的药品和检测费用都不属于社保范围，需要自费，而且，儿童患病期间，至少有一个大人无法工作，必须全职护理，家庭收入减半。

结论：在儿童重疾高发病率和高治愈率的前提下，给新生宝宝一份重大疾病保障刻不容缓。

2、为什么要买意外险：意外风险高，后果严重

作为父母，我们为孩子尽了最大的努力，采取一切必要措施来保护他们。然而危险潜伏在每一个角落里，只需要一个分心、缺乏睡眠或粗心的时刻，日常生活就会变得致命。

据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外身故、残疾或进行医学治疗。中国保险行业协会2017年发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示，0-9岁儿童意外事故前四大原因分别是意外溺水或水灾、跌倒坠落、行人交通事故、机动车驾乘人员交通事故。

尽管我们尽了最大的努力，风险还是像吸铁石一样粘着孩子们不放……

儿童好奇心强，对风险的感知能力差，容易发生意外。比如说，宝宝刚学会翻身，就有可能从床上跌落；当孩子学会走路后，容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害；3岁左右进入幼儿园后，与其他小朋友玩耍打闹、被宠物咬伤比较多；当孩子长大，跌摔伤、玩水溺水、交通事故等成为更大危险因素。

结论：在儿童遭遇风险不断的前提下，给新生宝宝一份意外险保障刻不容缓。

3、为什么需要住院医疗险：社保报销不足

城乡居民基本医疗保险是基本医疗保险的一种，在一些省份，未成年人的医保又被称作“学生儿童医疗保险”、“少儿医保”、“一小保险”等，保障人群主要包括在校学生、非在校少年儿童、托幼机构儿童和散居婴幼儿等在内的城镇未成年非从业居民。

儿童住院，各地在报销比例、报销范围等保障力度上差异巨大。(见下表)

住院报销比例方面，多数地区在50%、60%附近，长沙则以30%~40%的报销比例，位列最末。社保是国家给居民最基础的保障，报销比例不足是一定的，儿童一定需要商业保险保障。