宝宝的保险怎么选

在已经购买了儿童医保的前提下，再为儿童配置保险，推荐顺序如下：
医保基础上，优先给孩子配置重疾险和意外险，分别应对重疾风险和意外风险。接下来可投保百万医疗险，报销高额的住院费用。

配置好这三个险种，给孩子的保障就比较齐全了。像寿险这种，则完全不用考虑给儿童购买。教育金，也是在保障性产品买全了之后，再需考虑的产品。
 
1、重疾险怎么选？
 
保额方面：充足的保额比保障期限更重要，同样的保费可以买到更高保额的定期型重疾险时，就选定期的。重疾险本质是损失的补偿，所以保额除了医疗支出，还需考虑非医疗性支出，如父母因误工照料孩子的收入损失等。目前重大疾病的治疗费用一般在20-40万，加上其它损失费用，对一般家庭而言，重疾保额至少在50万以上，家庭经济情况好的可以做更高保额方案。

保障责任方面：保障疾病要全面，最好对于儿童高发重疾有额外赔偿。同时，要包含轻症责任和轻症豁免责任。

对于儿童高发重疾，可选附加保障儿童特定重疾的，比如白血病、脑肿瘤、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等，能够得到更全面的保障。此外，有的少儿重疾险还会对某几种少儿特疾（比如白血病）给予额外赔付，也是加强保障的做法之一。

为什么要包含轻症责任呢？因为大家健康意识越来越高，几乎每年都会给孩子体检，所以很多大病在早期就会被发现。这本身是好事，但是却不能达到保险中重疾的理赔标准，也就无法理赔，那早期的治疗费用就只能自己承担。轻症责任其实是降低了重大疾病的理赔门槛。比如发生率高、死亡率高的恶性肿瘤，在重疾的定义里面，原位癌、慢性淋巴细胞白血病、皮肤癌等都不在理赔范围内。因为原位癌没有转移的特点，一般几万元的治疗费用就能治愈。而轻症责任把极早期恶性肿瘤或恶性病变包含进去之后，早期发现癌症也能获得赔偿，皆大欢喜。

产品属性方面：首先别选择返还型的重疾险；其次别选万能型的，别玩“捆绑销售”，买重疾就买重疾，不要买那种附加一堆意外、医疗等附加险的产品。

细节方面：健康告知越宽松越好，缴费时间越长越好，等待期越短越好。投保人豁免功能。如果投保人罹患轻症/重疾/身故/全残等，则后续保费不用再交，但合同继续有效。这一项功能也非常人性化，适合于父母给孩子投保或者夫妻互保的情况。

2、意外险怎么选？
 
保障责任方面：重点看意外医疗是否充足，优选0免赔、100%报销、不限社保范围的产品。

保额方面：建议保额不低于10万元，否则起不到保障的作用。
 
3、医疗险怎么选？
 
保障责任方面：优选不限社保范围100%报销的；优选癌症保额翻倍的；优选理赔门槛低，免赔额低的。

产品属性方面：优选续保难度低的，能不选一年期就不选一年期，有5年期的就选5年期。

产品细节方面：健康告知越宽松越好，等待期越短越好，有绿色通道的好。