史上最全最划算的投保方案

成立三年多以来，服务的用户已经不计其数了。经过统计发现，宝宝们下单比重最大的还是重疾险产品。所以今天，我打算深入浅出地给大家讲一下重疾险，并给出最划算的投保方案。

今天的文章内容大体如下：

端正你的投保认知
适合购买重疾险的人群
重疾险该怎么选?
三类人群投保方案

端正你的投保认知

重疾险的本质是“收入损失险”。它能为你解决的问题有以下三点：

提供医疗费用；
提供康复费用；
弥补生病期间的收入损失。
 
重疾险可以拯救病人于水火之中。但是和你我这样的健康人，又有没有必要买重疾险呢？
 
1、普通人患重疾的概率有多高？

2013年，银保监会曾发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）

从保监会数据中，我们可以得出以下结论：
 
重疾发生率逐年升高。
25种重疾死亡率：50-60岁占比最高。
在25种重疾中，癌症是发病率最高的。

在过去不到20年的时间里，我国癌症发 病率上升了69%，死亡率增长29.4%，平均每4个死亡中就有1个是因为癌症死亡。男性肺癌发病率最高，女性乳腺癌发病率最高。

2、治疗重疾花费有多高？
 
从目前的临床医学实践来看，有6种癌症早期发现都是可以治愈的。如果有钱，皆大欢喜。如果没钱，只能望洋兴叹。
 
淋巴癌：早期治愈率50%；
结直肠癌：早期治愈率80%；
肺癌：利用胸部低剂量螺旋CT，可早发现早治疗；
宫颈癌：早期治愈率几乎达到100%；
乳腺癌：早期治愈率达70%，而且，目前的医疗水平可以最大程度的保乳，并且使身体损伤降至最低水平；
胃癌：早期治愈率超过60%。

以下这张图表，是包括癌症在内的一些重大疾病的治疗费用：

任何说辞都没有高额账单来得惊心动魄，结论是：在重疾高发病率和高治愈率的前提下，配置一份重大疾病保障刻不容缓。

适合购买重疾险的人群

除了家里有矿，能随随便便拿出几百万不带含糊的家庭，其余所有人都需要买重疾险。接我们以三类人群为例，看看每种人群购买重疾险能有什么好处。
 
1、为什么需要给孩子投保重疾险？
 
年龄越小，保费越便宜；
年龄越小，越不容易有疾病困扰，容易通过健康告知；
年龄越小，所享受的保障时间就越长；
 
2、为什么年轻人需要购买重疾险？
 
规避重疾风险，减轻父母压力；
趁身体健康购买，更容易通过健康告知；
保费低，享受更高杠杆；
 
3、为什么家庭经济支柱需要购买重疾险？
 
上有老下有小，经济压力大，经济支柱更应保证自己的收入和健康；
 一般家庭很难有50万定期存款放着不动，重疾险是以小换大的最佳途径；
购买重疾险是责任感的体现，就算自己得病也不拖累家人。
 
综上，无法随时拿出50万治病，同时不影响未来生活的人群，都得买，而且越早买越好。

重疾险应该怎么选
             
重疾险怎么选，应该看以下几个方面：
 
1、保障责任
 
1）重疾责任

人生有三大风险是必须通过保险去规避的。分别是重疾、意外和身故。涵盖这三种风险并且能提供足够保额的产品，是值得选择的。

紫霞保&盖世英雄能很好地转移这三大风险，同时扩大了保障范围。100种重疾、50种轻症和高发重疾的额外赔付，属于保障非常全的产品了。

2）轻症责任

轻症责任也很重要。轻症的发病率高于重疾，治疗费用也低于重疾，治愈率也更高。
 

紫霞保和盖世英雄的轻症种类高达50种，且保额是重疾保额的额外30%（不占用重疾保额的额度），达到了行业领先标准。

2、保额
 
记住一句话：买保险就是买保额。保额要买的足以保障重疾发生时的治疗费用、康复费用和期间损失的工资、额外收入等。

治疗费可参考上文图表中的重疾的医疗费用，少说30万。加上康复期间的护工费、营养费，预估为10万。再加上治愈后工作能力会受影响，至少五年内收入会减半，所以可以大概将收入损失算为当前年收入的2.5倍。
 

紫霞保和盖世英雄将重疾保额的上限规定在 50万，还将特定高发重疾保额上限调至15万，轻症同样也有15万保额。这样，最高理赔额度将提升到80万，保证了无论是重疾、意外还是身故，都有足够保额。

   
3、性价比

相同保障责任的前提下，买便宜的；
相同价格的前提下，买保障责任更全的；
优先选择等待期短，健康告知少的。

实事求是地说，紫霞保和盖世英雄的纯重疾保障是全网最便宜的，保障责任还更全面。

4、健康告知

紫霞保和盖世英雄的健康告知都只有7条，属于同类产品中要求很宽松的。
而且，它们都可以接纳：

肝功能正常的乙肝病毒携带者/小三阳患者
有家族遗传病史的群体
投保被其他公司拒保超过两年以上的群体

由于紫霞保女性重疾险保障的是女性群体，因此还多了一个功能：怀孕28周或以上的孕妇，只要符合健康告知要求，也可投保。
 
三类人群投保方案

至于具体如何购买的问题，我们可以用方案来逐一解决。
 
方案一：儿童方案

儿童需要重点规避重疾、意外和住院风险。关于如何给儿童投保，可参考合格父母必看：462元儿童投保攻略（新品预约有礼）

慧馨安儿童重疾险＋优护宝意外险＋乐享一生5年期医疗险，可以获得全面的保障。

以0岁男孩为例：

  
方案二：单身女性投保方案

单身女性需要重点规避重疾、意外和住院风险，紫霞保＋乐享一生5年期医疗险＋九齿钉耙，可以获得较为全面的保障。

以25岁女性为例：

方案三：421家庭投保方案方案

421家庭的经济支柱需要全面的保障，紫霞保&盖世英雄＋乐享一生住院医疗险＋房贷保定期寿险，可以为家庭支柱提供较为全面的保障。

以30岁男性为例，妻子30岁，孩子0岁：