【摘要】自四家上市险企年报曝光去年退保金额高达655亿元，退保风险开始浮出水面。退保风潮未能平息，可能诱发集中退保的危机。有专业人士预计：今年分红保险产品的分红水平较低。
退保率上升主要归因于分红收益的下降，而“股债双杀”正让保险行业发展步履维艰。不过，这种情况有望改善。
最近市场的焦点落在了13项保险投资新政上，从顶层设计出发，系统性、前瞻性的制度改革与创新，对于保险业具有历史性意义。除拓宽保险资金投资渠道之外，也打破了原先银、证、信、保之间“各自为政”的藩篱，搭建了一个新的竞争平台，保险资金投资视角放大到360°。
业界有关权威人士表示，未来保险资金将有望参与股指期货、国债期货、融资融券等业务，投资对象、投资领域和投资比例也有望不断扩展，将有助于提高分红险投资收益，并有效提升投资收益的稳定性和持续性。
可以预期，分红险在经历最艰难时期后，将逐步走出谷底。
创新提升内生动力
根据近两年行业主要保险业务构成分析可以看出，分红险是各大保险公司保费收入的首要来源。在目前的市场环境下，现阶段分红险业务模式与客户需求和资本市场相适宜，在未来一段时间仍将是我国寿险行业最主要的产品类型之一，目前分红险占比市场份额高达8、9成。
不过从未来发展看，创新无疑是险种焕发生命力的基石。本月18日，中国人寿集团在京组织召开了“2012年度中国人寿产品创新研讨会”，集团公司董事长杨明生专门就加大产品创新力度，增强中国人寿的产品在金融保险业中的竞争力，为公司科学发展提供持续动力做了发言。
他指出，中国人寿要在激烈的市场竞争环境下认清自身存在的差距，不断深化理念、拓宽视野，准确把握好当前保险市场的特点，增强转变发展方式的紧迫感。要充分认识产品创新的意义，明确产品创新的方向和原则，努力构建富有中国人寿特色的产品体系，使产品创新成为实现业务快速突破的重要手段，成为改革创新的突破口，也成为公司品牌的第一联想。
据透露，下一步中国人寿产品研发创新上的动作主要集中在：不断推出拳头性品牌产品，突出产品创新的规模效应和市场效应；优化产品形成机制，加强产品策略一体化建设，以产品为抓手引领和推动公司渠道和管理模式创新；要建立集团内部产品互动制度，形成有中国人寿特色的产品优势。
可以预期，未来在分红险种创新方面，国寿将有新动作。
提示：退保率上升在短期可能带来一些影响，但是长期看来，这种情况也不是不能得到改善。只要可以不断创新，提升效益和稳定性还是不成问题的。
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