万能险再次大热 得益互联网相助

　　托互联网的福，万能险日前着实又火了一把。记者注意到，多家险企网销新产品结算利率水平创出万能险产品新高。保险(放心保)行业内人士表示，中小险企“傍上”互联网销售万能险，打出高于5%的年化收益率来招揽生意，在获得大量现金流的同时也大大提升了知名度。目前来看，投资性较强的万能险已成为中小险企迅速崛起的捷径。

　　多款产品2月结算利率达7%

　　记者了解到，目前各个险企正陆续公布2月份万能险结算利率。与2013年利率水平相比，大多险企的万能险结算利率维持在4%~5%。

　　虽然单一万能险结算利率水平保持平稳，但新发产品的结算利率却屡创新高。除开此前珠江人寿的保险版余额宝达到7%的收益外，国华人寿、昆仑健康、天安人寿等发售的针对互联网的万能险理财产品结算利率均已至7%水平。

　　有专业人士表示，对于以万能险为主打产品的险企来说，在网销激烈竞争下，新产品结算利率水平走高是必然的趋势。

　　但万能险结算利率在不同险企、同一险企的不同产品之间表现分化，万能险的推广渠道对产品结算利率水平也有影响。据调查显示，天安人寿官网公布“安心盈B款两全保险”预期年化收益水平为7%，与同公司结算利率最低的“永泰团体年金保险”相差达3.5个百分点。“网销万能险价格竞争较为激烈，对同一家险企的万能险产品来说，相对于个险产品，银邮产品的结算利率水平相对要低一些，这与产品的推广难度有关。”上述专业人士表示。

　　互联网买保险谨防“踩地雷”

　　根据中国保险行业协会2月25日发布的《互联网保险行业发展报告》(以下简称《报告》)，2011年至2013年国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家;规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%;投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。发展迅猛，无以匹敌。

　　在互联网保险迅猛发展的同时，一系列损害保险消费者合法权益的现象也时有发生。记者注意到，由于一些网销险种责任条款不完备，尤其是健康险或投资类险种，保险条款比较复杂，如果保险公司在投保人居住地没有分支机构，互联网保险理赔时就很可能无法及时查勘、定损，甚至因超出法定理赔期限而无法获赔。

　　一些业内人士也建议，目前在网络上销售的万能险产品，其理财功能已大大超过其保障性，既然是理财产品，其信息披露应该向基金靠拢。至少目前看来，在各种理财产品中，基金的信息披露标准是最为严格的，其运作也更为透明，而投资者对未来投资的预判也更清晰;即使未来发生亏损，投资者也会有相应的心理承受能力。

　　名词解释：万能险

　　万能险即万能保险。万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

　　万能险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用万能险是风险与保障并存，所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。