购买教育金保险 要重视豁免条款

　　随着人们保险意识的增强，为孩子买保险是很多年轻父母的选择。目前，“儿童保险”是其中比较受推崇的产品，其销售额增长幅度较大是很多家长选择它的理由。为此，记者采访了保险从业人员，如何为孩子买保险，你该做做功课了。

　　选择健康险 重点考虑重疾险

　　专家建议为孩子买健康险可考虑意外险、重疾险、医疗保险和教育金等。

　　孩子年幼时磕磕碰碰在所难免，这时意外险起的作用就大了。一般来说，意外险是一年一保。价钱方面，比如一个100元的意外卡单，可以满足意外门诊报销 5000元，满足住院报销 5万元，满足1万元的重疾报销。

　　其次可考虑重疾险，其主要分为三种：第一种是针对孩子的，0-16岁或者18岁，保20-30年;第二种是成人重疾险(需满18周岁);第三种是0-60岁的人群都可以买。相比费用，少儿重疾险较成人重疾险要便宜，因为保障的主要疾病为少儿疾病，类型较少，阶段也较短。业内专家建议购买重疾险最好买足额度。从临床医学经验来看，保额10万元是远远不够的，一般30万元才是起步线。

　　需要提醒家长的是，一般医疗费用是不能全部报销的(报销比例大概70%左右)，且儿童医疗险对于一般门诊也不能报销，比如感冒、发烧、咳嗽。

　　选择教育基金 重视豁免条款

　　重视了孩子的健康，也不能忽略教育金。它具有强制储蓄、专款专用的特点，宜尽早投保。

　　对于教育金，父母在选择时需要考虑清楚，是为初中、高中、大学都存，还是只为大学存;是仅考虑国内教育，还是也涉及国外教育。业内专家表示，如果很在意投资收益，建议不做初高中阶段的教育金，其收益非常有限，用日常现金流就可覆盖这个阶段的学费了。

　　另外，应该关注到教育金中的豁免条款，比如“万一父母有意外发生，今后的保费可以豁免。”专家建议，购买时可尽量选择具有豁免条款的教育金险种，这样就能确保理财计划不会因为一些意外的发生而被打断。

　　1、先保大人再保小孩，特别要优先购买“家庭经济支柱”的保险。

　　2、小孩保险应该优先选择意外险、医疗险和少年儿童重大疾病保险。在这些保障齐全的基础上，才考虑购买教育金保险。

　　3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。

　　4、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，如选择“保险+储蓄”的组合方式。