投保人该如何购买重疾险呢？

一、实际的 保险 成本 (Cost of Insurance 即危险保费 ) ，会随着被保险人的年龄增加 而增加，且通常在 五十岁以后急速上升 。

二 、 大部份的 终身寿险要求平准保费 (Charge level Premium) 。这种做法使得保户在早期超缴保费 ，而在 后期则是保险公司短收保费 。早期超收的保费被保险公司用来投资，而保险公司通常承诺某特定的利息收入 ( 利率 ) 给保户，以使得保单的现金价值得以累积，并以支应后期较高的保险成本 。

了解以上概念后，进入主题， 把万能保单的保单账户想象成一个水桶。

一、 当保户支付了保费 (Premium) 后，先扣掉可能的 费用 (Charge or Fee) 成为 净保费 (Net Premium) 存放在保单账户里。

二、 每个月月初，保单账户都必须支付每月扣除额 (A 及 B) ，以维持保单的效力。即是：

A ：随着被保险人年纪增加而增加的 保险成本 (Cost of Insurance)

B ：保单的 管销费用 (Expense and/or AdminstrationCharge)

三、在 历经数次的缴费及时间带来的保单账户 利 息累积， 保单价值不断增长 。