车险理赔技巧：修车费用不超过保费10%自掏腰包更划算

　开车时一不小心把车辆小刮小碰了，一些买车人有商业保险却没报，宁可自身掏钱修车，殊不知一些买车人却为应不应该报案而担心着。这是为什么呢?由于明年汽车保险保费与上一本年度保险理赔理赔频次挂勾，理赔频次多了就会造成 明年保费增涨，有时候遇小刮小碰报案理赔反倒因小失大。

　　那麼，到底出多少的安全事故才该报案理赔呢?根据调研，发觉只需修车花费不超过保费的10%，自己掏钱修车还能“赚”钱。

　　认清了报案前应算下头年理赔数续保费用

　　1-2次波动指数为1

　　3次波动指数为1.1

　　4次波动指数为1.2

　　5次及之上波动指数为1.3

　　超出6次一些车险公司会拒保

　　结果：保费波动力度与理赔频次正相关，每一个级别的波动率是10%

　　算清了必须报案吗

　　若车子头一年保费为5549元

　　车辆定损信用额度小于保费10%

　　即555元

　　提议自己掏钱修车

　　不然报案、理赔忙了一大圈

　　明年保费提升一部分

　　还将高过本次赔付额度

　　A 因小失大账报案赔付300元续险多交500多元化保费

　　“当时没听盆友的劝，找车险公司赔了300元，結果如今去续险时却发觉保费提升了500多元化，真是划不来。”上年年末，孙某开车在机场路辅路行车时，为避让一辆电动车而与隔离桩轻度擦挂，车体发生一道小刮痕，那时候她的盆友都劝她不报案自身出钱修算了吧。殊不知，孙某觉得自身买车保险2年多，没咋花车险公司的钱，再加上不清楚补好漆必须花多少钱，立即就向车险公司通电话报案。

　　虽然孙某没花一分钱就修完了车，可是之后她却掏了大量的钱。孙某给自己的靓车续险时，却被告之因为她的车报案理赔了一次，不可以再享有与前2年“零报案”非常的商业保险折扣优惠。历经测算，车险公司给出的保费额比上一本年度空出了500多元化。车险公司的工作员觉得，她上一次报案理赔很划不来，由于她购买车险后已持续2年沒有有过一次险，假如上年年末那一次不报案得话，便是持续三年维持优质行车纪录，可享有到下降保费大概30%的特惠;但因近期拥有一次报案理赔纪录，导致她的汽车保险保费在上年的基本上上调了10%，并提议她将来碰到细微安全事故时要先算钱衡量一下。

　　“那样也太不合理了，也不合理。”孙某称，那时候报案理赔办理流程花了自身许多经济成本，結果换得的确是“因小失大”。她觉得，汽车保险保费不应该与理赔频次挂勾，而应与理赔额度连动波动，那样才科学研究、有效些。

　　昨日，新闻记者已经城东区一家汽车保养店访谈时，一位老先生将一辆富康刚买没多久的新车开进店内提前准备检修车辆定损。他转向时将后尾的挡雨板撞了一下，边沿破了一道口子需黏附喷漆，维修人员对他说检修花费只需130元。获知他已报案后，维修人员劝他赶快向车险公司通电话撤消报案，这名老先生一听便愣住：“我买了商业保险的，为什么不可以报案理赔?”

　　“大家店内常常收到一些小擦小挂的安全事故车子，有的买车人弄懂了，就自身出钱检修;但仍有非常一部分买车人，尤其是新汽车买车人却搞不懂在其中大道理。”维修人员小赵告知新闻记者说。

　　B 省吃俭用账赔付十万和100元都一样会提升明年保费

　　“确实非是全部车子安全事故都应当找车险公司理赔，当发生小安全事故时，买车人理赔前应当先算一笔账，看是自身出钱划得来還是理赔划得来。”昨日，成都市一家大中型汽贸公司汽车保险部的沈经理称，如今汽车商业险、强险保费，与上一本年度的保险理赔理赔频次挂勾，无论车险公司赔付了是多少额度，一次赔十万元和赔一百元全是一样的，都需要加载车子理赔纪录档案资料，这样一来，就会危害来临年汽车保险保费上调，假如理赔额度小于明年保费上调额，就显而易见划不来。

　　沈经理称，现阶段大部分车子商业保险公司发布的要求基本相同：上本年度车子理赔1-2次，明年实行保费波动指数为1;3次波动指数为1.1,4次为1.2，做到5次及之上的为1.3，超出6次的一些车险公司会拒保，等同于保费波动力度与理赔频次正相关，每一个级别的波动率是10%。而据她掌握，现阶段汽车保险理赔中，理赔额度为1000元之内的约占七成，有接近一成的车子理赔额度不上五百元。

　　现阶段，强险保费是全国各地统一的，一车每一年为950元，而商业保险根据车子使用价值不一样保费也不一样。昨日，一家车险公司的工作员以一辆广本的雅阁轿车为例子，向新闻记者算了吧一笔账。他称，现阶段各车险公司是参考北京市精友网发布的新汽车官方网价格，测算车辆商业险的全额理赔保费，假如以买车人具体购买价测算保费则不是全额理赔，当车子产生安全事故时，车险公司一般要免赔10%上下。

　　他昨日查看了网址发布的价格，排量2.0升、手动式加自动挡的2012款雅阁轿车市场价为大概25万余元。依据其参照市场价，各自测算出了车损险、商业服务三者险、不计免赔、工作人员险、盗抢险五种商业险保费，累计5549元。他称，续险保费波动分上本年度有理赔纪录和无理赔纪录二种。购买保险后，假如第一年沒有理赔的欠佳行车纪录，第二年保费将下幅10%，依此类推，至第四年的商业保险将比第一年低三成上下，从第五年逐渐之后每一年保费尽管也会下降，可是差别并不大。同样，依照“激励约束机制”的连动波动体制，对一年内理赔频次做到或超出三次的车子，明年保费可能开展一定水平上调。

　　C 算出零界点修车与理赔都是有零界点报案前最好是先算钱

　　那麼，当车子发生多少安全事故，找车险公司理赔才划得来呢?

　　从所述测算能够看得出，同一辆车每一年的商业服务保险费用，最少与最大对比相差近1倍，理赔频次越多，保费增涨就越大。保费与理赔频次波动中，就发生了好多个零界点，比如，理赔2次与3次、理赔3次与4次，每多理赔一次就很有可能造成 汽车保险保费提升几百块。以所述雅阁轿车为例子，假如早已报案理赔2次，年之内车子第3次发生小安全事故，而此次小安全事故中检修花费若小于保费的10%，即555元，那麼，报案理赔反倒划不来：尽管修车不掏一分钱，可是明年续险保费会提升10%。二者相较为，保费增加额比车辆修理花费还多。

　　新闻记者昨日调研了成都市几大车险公司发觉，现阶段大部分全部车险公司，在汽车保险层面的波动体制，都和上一本年度买车人的商业保险理赔频次相关。可是，理赔频次并不相当于报案频次。假如报案、车辆定损后买车人没去办理赔付，仍然算不上理赔。而保费波动指数只与理赔频次相关，与理赔额度不相干。因此 ，买车人在理赔前先应算一笔账，看找车险公司理赔是不是划得来。

　　不仅是商业保险具体连动，强险也与理赔频次挂勾。假如上一本年度理赔频次做到3次的，假如牵涉到强险理赔，下一本年度强险保费也会上调10%。以所述雅阁轿车为例子，保费上调10%得话，强险再加上商业保险的保费增加额将达650元。

　　保险专家表明，车子发生安全事故后，报没报车险公司理赔非常简单、形象化的分辨方法，便是看车辆修理花费是不是超出保费总金额的10%，假如小于10%，自身掏钱私了更划得来些，反过来，假如高过10%则要报案理赔。

　　D 保险专家说小擦挂小刮痕自付或“忍受”较划得来

　　昨日，新闻记者查看掌握到一部分车险公司的上年汽车保险理赔数据统计，理赔额度在1000元之内的占八九成，仅有极个别汽车保险实例理赔额度超出1000元。而私家轿车购购买保险的每一年保费一般都是在万余元之内，依照左右波动10%的力度测算，换句话说每一年商业保险转变大部分不超过一千元。因此 ，维修车辆需花销用在一千元之内的，买车人就必须衡量测算一下看报案理赔是不是划得来。

　　一家车险公司的责任人称，自打推行保费波动与车子理赔频次挂勾后，小安全事故理赔所占占比大幅度降低，比如理赔额度五百元之内的，具体波动以前所占占比最大时做到30%，而如今所占例不上一成。可是，也是有一部分买车人擦刮了一点漆，检修花费一两百元，也会报案理赔。事实上，这类理赔划不来的，由于即便理赔频次未超出3次，明年保费不容易左右波动;可是假如维持了无保险理赔理赔纪录，明年保费会下幅，“如今一辆私家轿车每一年保费一般都是在三千之上，下幅10%就可以节约最少300元。”

　　一位业内人员称，伴随着每家车险公司发布便捷理赔服务项目，一些理赔在一两天内就可以完成赔偿，赔偿高效率加速后，之前一些小安全事故买车人基本上都需要报案理赔，而看起来理赔额度仅有几百块，可是车辆定损、结转、赔偿要让车险公司繁忙好一阵，各层面成本费较为高。保费与理赔频次挂勾后，保险业务成本费较之前降低了许多。

　　一位专业人士提议：针对相近前保险杠、挡雨板的细微刮痕，买车人还可以采用“忍受”心态，暂未向车险公司理赔，待车子下一次发生比较比较严重的状况后再一起检修，那样不容易提升商业保险理赔频次。可是，“转保”的方法已不可以防止保费提升了，“由于商业保险理赔纪录已连接网络了。”

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