驾驶人无证驾驶、醉酒驾驶肇事 保险能否拒赔？

　　操作实务中，因驾驶员无照驾驶、醉酒、车子失窃抢期内产生道路交通事故致人死亡、残废后遭保险公司拒保的状况经常发生。保险公司可否给予免陪，二种争议观点猛烈交战。因适用法律的差别，既在中国经济问题争议颇大，不一样人民法院对类似案子事件处理也截然不同。

　　一、实例概述

　　张某与盆友饮酒后驾车广州本田回家了，道上产生道路交通事故，将张某碰伤致左腿骨裂。经酒精测试张某属醉酒开车。张某在向受害者张某赔付后找保险公司开展索赔时，遭受回绝。

　　保险公司以安全事故产生时张某醉酒为由回绝担负承担责任，根据为：交强险条例和中国保险监督管理委员会准许的交强险条款均要求，醉酒造成 安全事故的，保险公司仅有责任垫款救治花费且可以向致害人不浅追索，并无损失赔偿的责任。

　　二、观点争鸣

　　(一)争议观点一：驾驶员醉酒安全驾驶肇事者，保险公司未予赔付。

　　1、法律规定及原因诠释

　　(1)《机动车交通事故责任强制保险条例》(下称《交强险条例》)第二十二条要求：“有下述情况之一的，保险公司在机动车辆道路交通事故义务交强险义务额度内垫款救治花费，并有权利向致害人不浅追索：(一)驾驶员未获得安全驾驶资质或是醉酒的;(二)被商业保险机动车辆失窃抢期内肇事者的;(三)受益人有意生产制造路面道路交通事故的。有前述所列情况之一，产生路面道路交通事故的，导致受害者的经济损失，保险公司不担负承担责任。“

　　此条要求四种情况，保险公司对受害者的经济损失不负责任。且《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、第二十九条以“承继缺失说“基础理论为根据将伤残赔偿金、伤残赔偿金的特性明确为对被害方预估收益降低的一种赔付，具备资产特性。故保险公司对受害者包含伤残赔偿金、伤残赔偿金以内的经济损失不担负承担责任。

　　(2)《机动车交通事故责任强制保险条款》(2008版)(下称《交强险条款》)第九条要求：“被商业保险机动车辆在真奈美(一)至(四)之一的情况下产生道路交通事故，导致受害者负伤必须救治的。。。。。。针对符合要求的救治花费，保险公司在医疗费赔付额度内垫款。受益人在道路交通事故中无义务的，保险公司在无义务医疗费赔付额度内垫款。针对别的损害和花费，保险公司不承担垫款和赔付。(一)驾驶员未获得安全驾驶资质的;(二)驾驶员醉酒的;(三)被商业保险机动车辆失窃抢期内肇事者的;(四)受益人有意生产制造道路交通事故的。

　　针对垫款的救治花费，保险公司有权利向致害人不浅追索。

　　2、结果

　　因安全驾驶每个人对醉酒存有重特大过失，若由保险公司担负索赔义务，毫无疑问使驾驶员躲避法律依据，不符公正司法标准。综上所述，依据《交强险条例》第22条及《交强险条款》第9条之要求，保险公司对醉酒肇事者致人危害的，不担负承担责任。

　　(二)争议观点二：驾驶员醉酒肇事者的，保险公司仍应在强险额度内负责任

　　1、法律精神实质和服务宗旨

　　《道路交通安全法》第十七条要求国家实行机动车辆第三者义务交强险规章制度，开设路面道路交通事故社会发展救助金，及其第七十五条、第七十六条等要求均属交强险规章制度的构成部分。

　　强险规章制度的法律精神实质和价值观念是，由法律法规明文规定将本应由肇事者个人担负的承担责任扩张到社保体制中去分摊，降低受害者的索偿阶段，得到合理立即的救助，不因致害人不浅的赔付工作能力低而缺失救治好时机和赔偿，有益于确保中国公民的人身安全;另外降低肇事者方的财政负担，充分运用商业保险的社会保障部作用。

　　受害人人身安全理应具有路面道路交通法交强险规章制度的确保利益。强险中保险公司负责任的基本不取决于致害人不浅是不是存有过失，而取决于购买保险的车子是不是发生了道路交通事故与受害者是不是有意导致道路交通事故，即便存有《交强险条例》第二十二条要求的情况，保险公司一样应当依规对受害人担负承担责任。

　　2、法律规定及原因诠释

　　(1)《道路交通安全法》第七十六条要求，“机动车辆产生道路交通事故导致人身安全死伤、经济损失的，由保险公司在机动车辆第三者义务交强险义务额度范畴内给予赔付;不够一部分，依照下述要求担负承担责任……“

　　此条说明：只需机动车辆产生道路交通事故导致伤亡，即便机动车辆方无过错，保险公司也理应给予索赔，更何况机动车辆方有过失，依据举轻以明重的民法典基础理论标准，保险公司应予以索赔。从受害人方来讲，即便受害人自己有过错(有意以外)保险公司还要担负承担责任，依据举重以明轻的民法典基础理论标准，受害者理应得到索赔。

　　(2)《机动车交通事故责任强制保险条例》(下称《交强险条例》)《交强险条例》第三条要求，“本规章所称机动车辆道路交通事故义务交强险，就是指由保险公司对被商业保险机动车辆产生路面道路交通事故导致本车工作人员、受益人之外的受害者的人身安全死伤、经济损失，在义务额度内给予赔付的强制责任险。“

　　第二十一条第一款要求：“被商业保险机动车辆产生路面道路交通事故导致本车工作人员、受益人之外的受害者人身安全死伤、经济损失的，由保险公司依规在强险义务额度范畴内给予赔付。路面道路交通事故的损害是由受害者有意导致的，保险公司未予赔付。“此条确立了道路交通事故导致本车工作人员、受益人危害和受害者有意导致路面道路交通事故损害，保险公司未予赔付，是保险公司对道路交通事故人身安全死伤惟一的免赔标准。此条并沒有要求驾驶员醉酒或未获得安全驾驶资质产生道路交通事故可免去保险公司对人身安全死伤的索赔责任。

　　所述《交强险》规章第二十二条要求的法律原意是明确保险公司对受害者在强险义务额度内的救治花费先担负垫款的法定义务，并授予保险公司在担负承担责任后对重特大过失的致害人不浅具有追偿权，但未授予保险公司针对受害者法律规定免除责任的支配权，其不担负承担责任并不是对于受害者而设置，只是保险公司担负承担责任后具有向致害人不浅追索的支配权。

　　《道路交通安全法》第一百一十九条第(五)项要求：“道路交通事故“，就是指车子在路面上因过失或是出现意外导致的人身安全死伤或是经济损失的事情。《交强险条例》第三条、第二十一条第一款均明确指出了“人身安全死伤“和“经济损失“的定义，二者是并排的，并不是包含关联，经济损失不可以都不应包含人身安全死伤。规章第22条也仅确立对经济损失保险公司不担负承担责任，并沒有要求免去保险公司对人身安全死伤赔付的责任。假如肆无忌惮扩大解释到人身安全死伤不担负承担责任，似有刻意为单位或领域权益做出对自身有益的表述之嫌，也在一定水平上危害被害方人身安全的社会保障部利益。

　　因而，驾驶员醉酒肇事者并不是保险公司对人身安全死伤不担负承担责任的免除责任情况

　　3、适用法律标准

　　在产生法律法规矛盾时，大家不但要依照“上位法好于下位法“、“独特法好于普通法“、“后法好于前法“的标准开展，更需从法律精神实质上讨论其价值观念和社会意识形态，挑选最有利于完成公平公正的适用法律标准。

　　(1)从上位法好于下位法看来，《道路交通安全法》第七十六条、《交强险条例》第三条、第二十一条比《交强险条例》第二十二条、《交强险条款》第九条的法律认可高。

　　依据《立法法》第七十九条第一款要求，法律法规的法律效力高过行政规章、地方法规、规章制度。全国人民代表大会常务委员会制订的《道路交通安全法》属法律法规，国务院办公厅制订的《交强险条例》是行政规章，中国保监会制订的《交强险条款》属行政法规，故《道路交通安全法》第七十六条的法律认可最大。

　　(2)依据《交强险条例》第一条、《交强险条款》第一条的要求，《道路交通安全法》是《交强险条例》的制订依据，《交强险条例》是《交强险条款》的制订依据，二者要求不一致时，做为制订依据的法的要求当然优先选择可用。

　　(3)《交强险条例》第三条、第二十一条针对第二十二条而言，应属基本准则或一般要求与实际要求的关联，当她们要求不一致时，应优先选择可用《交强险条例》第三条、第二十一条的要求。

　　(4)从后面法好于前法看来，2004年5月1日执行的《道路交通安全法》，第七十六条在2007年12月29日根据改动于2008年5月1日执行，《交强险条例》执行時间为2006年7月1日，第76条改动执行晚理应优先选择可用。

　　三、刑事辩护律师聚焦点

　　我适用第二种观点，驾驶员醉酒安全驾驶肇事者，保险公司应依规赔付。

　　《道路交通安全法》第七十六条的要求及其国务院办公厅《交强险条例》第二十一条要求的义务担负和免去均属强制相关法律法规，也更能反映法律精神实质和法律法规使用价值，一切下位法和要求及被告方的承诺均不可违背和清除可用。

　　《交强险条例》第三条明文规定了“机动车辆道路交通事故义务交强险，就是指由保险公司对被商业保险机动车辆产生路面道路交通事故导致本车工作人员、受益人之外的受害者的人身安全死伤、经济损失，在义务额度内开展赔付的强制责任险。“

　　另外，《交强险条例》第二十二条法律原意是明确保险公司对救治花费先垫款责任，并授予保险公司追偿权，但未确立此条情况为保险公司对受害者法律规定的免除责任理由。如保险公司不向受害者赔付，便会发生机动车辆放在一般过错或无过错时产生道路交通事故，受害者都可以根据法律法规的要求立即从保险公司得到赔付，而机动车辆放在存有比较严重过失--如醉酒等情况下致人危害，受害者确不可以从保险公司得到赔付，这显而易见违反法律原意。此条要求的情况，不可以变成保险公司强险的法律规定免除责任理由。

　　《交强险条款》第九条中要求在驾驶员醉酒情况下，清除保险公司对受害者的人身安全死伤赔付，属违背所述强制法律法规。与其要求的别的损害和花费包含內容不确立，按格式条款解决也应做出不利保险公司的表述。《交强险条款》第十条明文规定“下述损害和花费，强险不承担赔付和垫款：(一)因受害者有意导致的道路交通事故的损害……“唯一的法律规定免除责任理由是受害者有意生产制造道路交通事故，不然，保险公司均应在义务额度内全额的赔付受害者的人身安全死伤、经济损失。(创作者系开物刑事辩护律师集团公司(郑州市)法律事务所)