家庭财产保险的五个新特点

　　我国财产保险一直以机动车辆保险、企业财产保险和货物运输保险三大险种为主，财产保险产品创新一直没有质的突破。而最近市场上出现的新型家财险受到了市场的广泛关注。与传统的家庭财产保险相比，新型的家财险主要“新”在创意新，保险保障与投资功能兼备，能够满足投保人的投资偏好。

　　保障范围大大拓展

　　随着家庭财产保险的重新定位，老百姓从中将享受到真正意义上的家庭财产“保险”。比如华安财险就把被保险人自有的房屋、房屋内装潢、家具、用具、床上用品、服装、家用电器、文化、娱乐用品，无一例外纳入了可投保的范围;手提电脑、手机、古玩收藏品、高级时装，这些近几年才出现在老百姓家庭财产名单之列的新品种，也被“一网打尽”。同时对其他特约财产也可以投保。

　　投保额成倍提高

　　过去家财险定额保单的最高额规定不超过10万元，也就是说老百姓最多只能为自己的家庭财产估价10万元，获赔时也以此数目为限。而新推出的家财险不仅将这一最高额提高到二三十万元，有的甚至取消了上限，完全以家庭所拥有的财产估值。华安推出的华安金龙收益联动型家庭财产保险产品，按份计算，每份保险金额为1万元，须缴纳的保障金为5000元。投保人可以选择购买多份，但总保险金额不得超过保险财产的实际价值，超过部分无效，就是没有限制最高投保额的一例。

　　销售渠道多样化

　　针对以前老百姓关于家财险不能上门、投保不方便的反映，保险公司通过与银行、邮局、街道、小区等方面合作，方便老百姓就近投保。新型家财险还把家庭财产中相关的项目集中在一起，按类别不同排出不同的组合供投保人挑选，使老百姓在选择时一目了然，投保时更加省力简便。

　　投资性能增强

　　随着投资型财险的不断创新，集保障性、储蓄性、投资性于一身的投资型财险，受到百姓的欢迎。华安金龙收益联动型家庭财产保险是一种集保障、储蓄和投资三种功能于一体的新型家庭财产保险，它既能使被保险人获得保险保障，还能使投保人收回保障金本金并确保获得高于银行同期存款利率的的投资回报。与同期银行储蓄存款相比，除了保险保障外，调整利率，该产品的收益则随银行同期利率的调整而同幅度调整并分段计算，并具有随时退保赎回功能。与其他寿险投资型产品相比，该产品投保更加简便，期限相对较短，而且投资操作更具透明度。

　　创新能力提升

　　去年中国保监会批准的财险产品超过1700个，但在最终消费中能够形成规模的产品少之又少;目前国内财产保险公司尚无一家公司开发出人身意外险类的非寿险投资、理财、分红型产品。利用人身意外保险、家庭财产保险等保险标的物，开发设计非寿险投资、理财、分红型产品，具有多方面的有利条件，对于非寿险产品转型换代具有非常现实的意义。

　　非寿险业只有转变思维观念，改变目前以企业财产险、汽车险、货运险为主开发产品的现状，努力开发个人险产品和开拓个人险市场，才能使产品更具有生命力。