车险费率改革大幕拉开 市场化进入新阶段

　　7月21日，各家保险公司按照规定向保监会提交了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）（以下简称《征求意见稿》）的反馈。险企人士普遍认为，这标志着车险费率市场化改革已进入全面落地阶段。 　　

　　行业牵头，逐步放开自主权 　　

　　此次《征求意见稿》提出，中国保险行业协会应按照大数法则要求，建立财产保险行业商业车险损失数据的收集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财产保险公司科学厘定商业车险费率提供参考。这就明确了财险公司的在车险费率改革过程中的主体地位。 　　

　　平安产险车险专家指出，“此次《征求意见稿》明确了一个信号，即财险公司将逐步掌握车险费率制定的主动权，这无论对财险公司还是消费者都是利好消息。当然这也对财险公司提出了更高的要求。” 　　此外，该《征求意见稿》还提出，保险监管机构将根据保险市场发展情况和保险市场成熟程度，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。上述专家指出，“为了防止恶性竞争，此次费率市场化不会一蹴而就，而是在实践中逐步将主动权交还给市场和财险公司。” 　　

　　条款简化，保护消费者权益 　　

　　目前，国内市场上主要保险公司使用的车险条款主要是abc三套车险条款，也就是人保、平安和太保三家公司条款。按照《征求意见稿》的思路，改革初期，计划实行一套示范条款，并搭配部分创新型条款，现行的abc条款亦将退出历史舞台。 　　

　　据了解，此前的abc条款中，商业车险分为主险和附加险两类，主险包括车损险、第三者责任险、全车盗抢险和车上人员责任险；附加险包括划痕险、玻璃单独破碎险、倒车镜及车灯单独损失险等38个附加险别。条款的复杂、繁琐导致了很多车主在出险之后才发现未购买相应保险的现象。改革后将实施一套示范条款，整合了相关附加险，并删除了部分存在争议的责任免除条款及免赔率，使条款结构更加简单，方便消费者解读；此外，在创新条款方面，《征求意见稿》鼓励财险公司开发商业车险创新型条款，为保险消费者提供更多选择，满足社会公众不同层次的商业车险保障需求。 　　

　　平安产险车险专家指出，示范条款的出台，减少了争议性条款，使保险责任更加清晰明了，消费者不用担心买保险时了解不到、出了事故免责不赔的情况，合法权益得到了有效保障。 　　

　　此前平安产险委托第三方进行的消费者调查指出，对于车险，消费者关心的仍然是价格和理赔服务。