什么是家财险？我们该如何选购家财险？

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

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[提要]家财险的概念及保障内容家庭财产保险主要是针对居民室内的财产保护而设立的保险，它会对居民的财产遭受到损失给予一定赔偿。简单来说，房子及附属设备、室内装潢、室内财产都是可以保的。易

　　　　家财险的概念及保障内容 　　家庭财产保险主要是针对居民室内的财产保护而设立的保险，它会对居民的财产遭受到损失给予一定赔偿。　　简单来说，房子及附属设备、室内装潢、室内财产都是可以保的。易耗品、不容易估值的、法律禁止私人持有的，都是不保的。一些非机动农机具、农用工具、粮食或农副产品，经保险公司同意可以承保。代他人保管或属于共有财产但由你负责保管的也可以承保。　　　被抵押的房屋也能成为保险标的，但抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产，被保险人购房后装修、改造或因其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不在保障范围之内。　　市面常见家财险的优缺点 　　家财险在国内购买率不高，但因可承保的标的多，种类也是相当繁杂，不同产品侧重点不同。业内通常分保障型、两全型及投资型三种来讨论。　　1.保障型家财险 　　保障型家财险单纯的具有经济损失补偿性质的险种，主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。　　　保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活，便于居民根据需要进行选择。　　保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。　　2.两全型家财险 　　两全型家财险是指投保人通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保障，储金产生的利息作为保费，保险期满储金退回。　　其优点一目了然，出险时能拿到经济补偿，期满无论是否发生理赔，储金都会足额退回。缺点是会占用一部分家庭资金，总体收益不如银行存款。　　3.投资型家财险 　　投资型家财险具有经济补偿和到期还本性质的险种，该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。　　投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。　　投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障；缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强，投保时家庭应当确保有一定数量的闲置资金且在保险期限内不急用，否则一旦退保会造成一定的经济损失。　　考虑家财险以保障功能为主，保费普遍也不高，就一顿请客的饭钱，所以并不建议大家购买投资型家财产品。　　如何选择合适的家财险 　　除根据自身财产情况作出判断外，还需结合房屋周围的环境、投资偏好等。　　1、保障地域：很多家财产品会对保障地域做出限制，比如仅保障一线城市；或者全国保障，但对部分地区理赔风险较高的地区除外；农村和城市保障做出区别等等。这些都是消费者投保前要了解清楚的。　　2、房屋要求及建造期：注意自己房屋的结构，有些产品要求仅限楼房可购买，或要求房屋结构一定是“钢混或砖混结构”的住宅。因此砖瓦平房等不可承保。建造期间大于30年的，一些保险公司也会拒保。　　3、保险责任：根据自身所在城市，对比保障责任选择合适的家财险，如两湖，多雨水，东南，多台风，在投保前一定要看“保障责任”一栏是否含有“洪水、暴雨、台风、龙卷风、雷击、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉”等字眼。　　4、合理选择保额：一般是根据市民财产实际价值来定。如果投保的保额过低，那么明显保障会不足；如果投保的保额太高，保费增加了，且发生意外保险公司只按照实际损失价格来赔偿，所以您也不可能获利。最好的方法就是，投保之前对自己的家庭财产进行一个综合的估算，选择一个折中的保额来投保。

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