新型老年保险 年龄再大也能买保险

　　在传统的保险产品中，大部分寿险投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁，可供选择的产品十分有限，门槛”也很高，甚至出现保费倒挂”的现象。

　　老年险成烫手山芋

　　记者了解到，当下的老年险是烫手山芋，尽管市场对老年人保险，特别是老年医疗保险需求很大，但多数保险公司却都不太感兴趣。

　　那么为什么老年人的保险比较少呢?业内专家指出，市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。

　　二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。

　　目前市场中已推出的老年保险险种，条件大多苛刻，除要求投保人到指定医疗机构体检，对不符合体检要求的拒保外，保费也非常高，且老年保险产品的保障范围也相当有限。业内人士认为，老年保险的关键在于如何规避风险，国外保险公司成功的老年保险运作经验值得借鉴。

　　保费倒挂是主要障碍

　　究竟是什么原因导致佛山老年人保险市场供不应求呢?据了解，一方面是由于老年保险理赔风险高、保险公司不愿承保，另一方面则是与之相对应的高保费有可能会出现保费倒挂”现象，也令不少家境并不富裕的老年人望而却步。

　　所谓保费倒挂，即所交保费有可能比实际保额还高。据介绍，保费的计算是随着投保年龄增加也逐年递增，大约增长幅度为每岁增加2%~3%。以一种缴费期10年、保额10万元的重疾险品种为例，一位30岁的男性投保，保费每年大约是6000元左右，按照每年递增2%~3%的增长幅度，如果是61岁投保，每年需缴纳2万多元，仅5年缴纳的保费，就已经超过了总保额，因此，这也令不少投保人感到相当不划算而放弃投保。

　　产 品　　保障年龄可至80岁

　　美亚保险近日与东方购物联手，向市场推出了“祝愿安心”保险计划，此前该类产品在韩国电视直销中非常受欢迎。这款产品的特色在于，保障年龄从出生满180天到年满80周岁，无论被保险人是由于疾病还是意外事故而住院治疗，均可根据保险合同的规定获得现金住院津贴。祝愿安心保险计划投保手续简单，无需体检，同时被保险人还可获得第二医疗咨询和免费专家预约就医两项增值服务。而这款产品单独购买，价格也不贵，单人购买每月最高135元。