监护人身故 孩子保费能否豁免

　　张先生与妻子李女士结婚多年，一直没有孩子。7年前，张先生和李女士收养了一个不满两岁的女儿。虽然张先生也很疼爱这个女儿，但心里始终为没有自己的亲生孩子感到遗憾，于是，生活中的矛盾越积越多。终于，张先生和李女士在2年后离异，女孩归李女士抚养。性格倔强的李女士坚持在离婚时和张先生签订协议，两人不再来往。

　　不久前，李女士遇车祸死亡。之前两年，李女士为养女投保了一份少儿保险，并按时缴纳了保险费。这一少儿保险的条款中约定，如果作为投保人的父母身故，保险公司可豁免今后全部保费。

　　李女士遭遇不幸之后，保险公司找到张先生，要求张先生支付养女今后的保险费。但张先生认为，孩子不是亲生的，自己与李女士早就离异，与养女的收养关系实际上早就解除，因此，没有义务为以前的养女支付保费。他同时认为，保险公司应当根据保险条款的规定，豁免养女的全部保费。张先生还就此问题咨询了律师。

　　少儿保险与其他人身保险相比有两个特殊之处，一是投保人和被保险人不一致，二是有豁免保费的条款。

　　少儿保险的被保险人一般为年龄在0-15岁之间的未成年人，而投保人则是成年人，投保人往往是被保险人的父母或抚养人(在本案例中投保人就是被保险人的抚养人)。因为少儿保险的被保险人是未成年人，没有经济来源，只有靠投保人来缴纳保费。一旦投保人在缴费期间死亡或丧失劳动力，缴费就要中断。为了不影响被保险人的利益，少儿保险规定，在上述情况下可以免除保费，被保险人依然可以获得原来规定的保障。

　　那么，当作为投保人的李女士去世后，保险公司是不是应该豁免这张保单的保费呢?

　　律师认为，根据《收养法》的规定，收养人在被收养人成年之前，不得解除收养关系，但收养人、送养人双方协议解除的除外，如果养子女年满10周岁以后，应当征得本人同意。张先生的情况应当是没有同养女解除收养关系，因为养女在张先生和李女士离婚时还不到3岁。既然有收养关系，按照法律规定，养父母和养子女之间的权利和义务，适用于父母和子女的有关规定。那么，保险公司就不应该豁免张先生养女的保费，张先生不仅应该继续替养女缴纳保费，而且在李女士去世后，还应当抚养未成年的养女。