商业险不受强制险索赔影响 出行先买意外保险

    7月23日发生的特大交通事故再次引起人们对意外险的关注。出门在外，万一碰到意外，会给自己和家人的生活带来很多被动。为保护自身合法权益，出行最好先投意外保险。

　　有关交通的保险有综合意外险，其中包括交通意外和非交通意外事故；还有单纯的险种叫交通意外险，即针对单独的飞机、火车、汽车、轮船等交通工具和囊括几种交通工具。交通意外险具有保险时间短、单程性、保额额度小、费率低的特点，有的旅客不满足于如此小额度的交通意外险，于是会到保险公司购买高保额的综合意外险。

　　意外险是个小险种，在很多人心目中是可有可无的，但最近交通事故比较多，意外险越来越受关注。目前市场上有众多产品可供选择，保费从数十元到上百元不等，保险金额也不尽相同，同一份意外险中，不同的交通工具的事故赔偿限额也不同，一般来说飞机事故的赔偿额度最高，其次是火车、轮船等。

　　坐火车出行，因为车票中含有“旅客意外伤害保险”，乘客不购买商业保险，仍然可以得到一定赔偿。恒安标准人寿保险代理人介绍说，公共交通工具的票价中都包含一部分保费 ，比较特殊的是航空意外险则是额外购买的。

　　“《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。”该代理人说，2008年胶济铁路事故的赔偿标准为20万/人。

　　“现在通胀这么厉害，即使按20万元的赔偿标准，也不算太高。”据介绍，除强制保险外，市民有必要购买一定的商业保险。

　　青岛保险代理人周广生说，商业险是严格按合同对客户进行赔付的，人身保险可以重叠赔付，比如市民在两家保险公司同时投人身保险，一旦出事可以在两家保险公司得到对应保费的钱款，“市民如果想购买意外险，需要带着身份证到保险公司填写一张申保单，保险公司会进行核保，包括对客户的职业(是一类职业还是二类三类)进行核实，确定费率和保额并与客户签订保险合同。”

　　出行前购买一定的意外险非常必要。客户投保了商业意外险，发生意外时只要能够出具有关的单据即可，保险公司必须按照合同对客户理赔，不需额外的证明。