上班族重疾险该怎么买 尽早投保风险少

　　现代社会快节奏的生活方式，让很多上班族长期处于亚健康状态。不健康的饮食习惯、不规律的生活作息，也使得重大疾病的发病率逐年上升并呈现年轻化趋势。对于很多70、80后来说，已经逐步进入青壮年期，4+2+1的家庭结构，意味着这些处于家庭经济支柱的中青年，将承担更多的家庭责任。保险专家提醒，对于这些正处于家庭上升阶段的中青年，重大疾病对整个家庭财务规划的安全存在较大风险。财富管理不仅仅是金钱上的积累，对健康的管理同样不可忽视，而重大疾病保险则是让家庭财务规划更为稳健的基石。

　　人生关键阶段重疾险不可缺少

　　据卫生部数据，中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。统计数据显示，人一生中患重疾的概率高达70%以上，其中30-50岁是重大疾病的高发期。

　　保险专家介绍，人的生命周期可以分成几个阶段，每个阶段所面临的家庭责任和自身风险各不相同。25岁之前，为单身求学期，经济实力较弱，无家庭责任;25岁-60岁，为家庭稳固期，家庭责任最重，自身风险最大，保障需求最高;60岁之后则家庭责任较轻，对养老的需求加大。对于前两个人生关键阶段来说，重疾险必不可少。

　　重疾险应尽早投保

　　近年来，保险市场上各类重大疾病保险产品琳琅满目，那么，重大疾病保险应该如何购买呢?保险专家表示，投保年龄越小，则保费越低。如果条件允许，应尽早购买重大疾病保险，不但可尽早拥有针对重大疾病的风险保障，还可以将费率锁定在一个较低的水平，从而降低成本。

　　据介绍，重大疾病保险有定期和终身两种保险期间可供选择。一般定期重大疾病保险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力一般的人群(投保年龄一般规定在50岁之前);终身型重疾险一般都有存储返还功能，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。

　　以30岁男性为例，投保一份10年期交的重疾险，每年只需交纳6830元，基本保险金额10万，保障42种重大疾病+10种轻症，保险期间到终身。

　　一份保障，二级提前，三项增值，四大效用：自合同生效之日起180天之内不幸罹患合同所指重大疾病或身故全残，返还所交保费，合同终止;自合同生效之日起180天后罹患合同所指重大疾病或身故全残，给付有效保额(基本保额10万+累积红利保额)，合同终止;若确诊初次发生合同约定的特定疾病，给付有效保额的20%;保单还有转换年金功能。有病防病，无病养老。

　　专家介绍，在保额的确定上，消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入10万元以下的人群，建议重大疾病保险保额选择10万-20万元。年收入在10万-30万元左右的人群，建议重大疾病保险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。总之，购买重疾险应该尽早购买，量体裁衣。