小孩防御风险能力低 意外保险放首位

　　今年，山东日照一位6岁男童在家中玩鞭炮时，不慎炸伤左手，被紧急送至医院治疗。由于此前曾为孩子投保过医疗险，在住院治疗结束后，家长向保险公司提出理赔申请，后者半日内就做出了理赔决定，支付理赔金2199.7元，与被保险人在住院期间总计花费的2265元医疗费相差无几。

　　去年5月，刘先生为女儿投保了一份某人寿保险公司的“阳光天使”和IPA综合意外保障计划，这是一份涵盖意外保障、住院医疗、重疾保障的综合保障计划。2013年1月，被保险人因急性支气管肺炎住院治疗。女儿出院后，刘先生携带理赔材料到保险公司申请理赔，40分钟后，公司就完成了理赔结案，向刘先生支付理赔金1090元。同样，何先生也在该人寿保险公司为儿子购买了重大疾病保险和IPA综合意外保障计划。近日，被保险人因为感冒发烧引起肺炎住院治疗。何先生提交理赔申请后仅1小时，保险公司即完成理赔结案，向他支付理赔金1160元。

　　给孩子买什么保险好?从以上几个理赔案例中不难发现，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要小很多，他们往往比成人更需要这方面的保护。就此，保险专家提醒家长，对于少儿来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买，其中，意外和医疗保障更应当成为少儿投保的首选，且家长们不妨优先考虑给孩子购买意外险，在选择具体产品时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

　　此外，家长也可为孩子投保重疾险。因为，目前随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说很可能是难以承受的经济负担。因此，为孩子及早地投保一份重疾险，有效分散风险，自然是一件很有必要的事。