少儿意外险投保 并不是越多越好

　　对于父母来说，他们最希望的就是孩子能够健康快乐地成长。但是现在社会上仍存在很多不确定因素，可能威胁到孩子的健康。那么，怎样才能给孩子更好的保护?保险专家建议家长可以给孩子购买少儿意外伤害保险。

　　当然，家长最该关注的是学校最好统一购买学平险。学平险的保险责任包括校园意外身故、意外医疗和住院医疗，年交保费50元左右。报销比例从1000元及以下部分给付50%，到10000元以上至30000元部分给付90%不等。在这些基础保障上，有能力的家庭最好有更多投入，转嫁风险。

　　保险专家表示，目前市面上的少儿意外险，每年大约缴费不过数百元，保障范围也比较全面而且对于条件一般的家庭来说，不会对家庭造成太大的经济负担。因此，家长给孩子买保险时，可优先考虑投保一份少儿意外险。

　　在投保少儿意外险时还要注意：首先，要注意产品的保障范围，意外伤害保险责任是指在身故或残疾时给付保险金，而意外医疗才承担意外事故产生的医疗费用。其次，保险专家还提醒家长不要陷入保额越高越好的误区。根据2011年保监会出台的相关规定，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际支付的保险金总和均不得超过人民币10万元。

　　旅游意外险作用不可轻视

　　跟旅游相关的保险一般有两种，分别是旅行社责任险和旅游意外伤害险。旅行社责任险是国家旅游局强制旅行社购买，以防止出现大规模事故后旅行社无力承担赔偿而诞生的保险;旅游意外险则是游客自愿购买的传统意外险。

　　旅游意外险的保障范围是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付。

　　保险专家建议，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能够合理有效地将更多的风险进行转移。游客在签订旅游合同时，如果有赠送意外险更好，不然可以考虑额外购买一份意外险。

　　少儿短期旅游意外险 并非投保越多越好

　　《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。

　　为防范道德风险，保险公司对少儿意外险保额往往有一个最高限额，意外身故保障一般不超过5万，但是对于北京、上海、广州等几大城市，保额也能提高到10万。而医疗保障一般不超过身故保额的10%-20%。

　　虽然说如果家长在为孩子选择意外险时，若购买了多家保险公司的意外险，可以向所投保的多家保险公司索赔，但是未成年人身故和意外伤害医疗限额有较严格的限制。如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金，多家保险公司赔付之和不超过身故或残疾保险金限额5万或10万元。同时医疗费用是费用补偿原则，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

　　掌握这些信息后，专家认为，虽然儿童短期意外险花费不多，但是也没必要把钱浪费在没必要的项目上，这样能做到既实惠而且保障并不打折。