社保之上可再添商业医保 补充保障更放心

　　在众多保险产品中，消费者对于医疗保险的认可度普遍较高，认为其更贴近日常生活。事实上也的确如此，医疗险对于住院治疗所发生的检查费、治疗费、手术费、医药费、床位费等各类费用均可按规定进行报销，对于普通消费者来说，更具有适用性。那么，投保医疗险应该注意哪些事项?又有哪些限制条件呢?

　　社保之上可再添商业医保

　　从个人具备的保险来看，一部分人只有社保，一部分人在社保的基础上拥有统筹医疗保险，与前者相比，有统筹医疗保险的消费者对于商业医疗保险的需求不大，而只有社保的消费者应适当补充医疗保险。新华人寿保险股份有限公司吉林分公司培训部王英生表示，在理赔时，社保和医疗保险的赔付比例可能会存在差别，消费者可以自主选择先通过社保报销或是先通过商业保险理赔。但需要注意的是，商业医疗保险对定点医院和用药标准也有类似于统筹医疗保险的规定。此外，对于有统筹医疗保险的消费者来说，可以补充住院补贴类保险。

　　医疗险保费会随年龄提高

　　投保医疗险时，对于投保人的年龄和身体状况有一定要求，超过40岁投保，保险公司可能会要求其体检，体检的项目也相对细致。随着年龄的增长，医疗险的保费会逐渐提高，一般来说，超过65岁则不能再投保医疗险。据了解，一份保额为1万元左右的医疗险，保费平均在500元左右，消费者可以选择单独投保，也可作为附加险投保，但单独投保的保费略高。住院补贴一般分为三个档次，一档为30元/天-50元/天，二档为80元/天，三档为100元/天，一般来说，住院前三天免赔，超过15天则需要提交申请。

　　保证续保功能满足投保人需求

　　由于医疗险核保比较严格，因此，许多投保人都担心次年无法续保。据保险公司相关工作人员介绍，如今，各家保险公司大多提供医疗险的保证续保功能，如果投保后的前三年没有发生住院医疗，那么，从第四年起则可以保证续保，但各家保险公司对于续保期限有不同规定，大体上可分为两类，一类为短期续保，一般为5年，也就是说，投保人满足保证续保的条件后，在投保后的第四年到第八年可以顺利续保，但第九年保险公司则要重新核保;另外一类则为长期续保，投保人满足保证续保条件后，直至投保人64岁(以最高可投保至65岁产品为例)都可进行续保。