给孩子投保 要注意挑选有豁免条款的少儿险

　　“在寿险市场上，少儿险一直都是市民需求很大的险种。”游园说。据了解，目前成都市场少儿健康保险方面的险种主要分三类：重大疾病险、意外门诊、住院补贴。其中后两种大多是作为附加险来出售的，各大保险公司的少儿重大疾病险都是作为主险来销售的，重大疾病险针对少儿易患的疾病，如白血病、尿毒症等，太平人寿少儿重疾险产品的保障病种多达25种，在孩子出生60天后就可以购买此险种。

　　一般而言，一份少儿重疾险保单的保障额度最高为20万元，由于重疾险产品赔付是需要医院的病情确诊证明，即使说如果家长为孩子在不同公司购买了几份重疾产品，在病情确诊后都可以从这些公司拿到赔付。

　　游园建议，家长可以根据自己的经济情况，为孩子选择购买重疾险的数量。考虑到重疾险是对孩子未来提供保障的，在购买时还要考虑到通胀因素对保额的影响。鉴于此，目前很多的保险公司推出的具有分红分额功能的重疾险产品，这类产品是在每年保户所缴保费不变的前提下，将每年保单的分红收益直接计入到保额中去，使保额增加，这样就可以抵消通货膨胀造成的使保额不能满足将来生活需要的问题。

　　挑选有豁免条款的少儿险

　　在少儿险中，有一项特别的豁免条款值得关注。所谓豁免条款，是指在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。目前大多少儿险产品都自带有豁免条款，没有这项条款的，家长也可单独购买，每年100-200元。游园表示，考虑到孩子年龄尚小，不具有独立生活的能力，投保少儿保险，最好挑选有豁免条款的保险产品。这样即使家长发生意外，孩子保险仍将继续有效。

　　需要提醒家长注意的是，各家保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免;有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免;还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。因此，投保少儿保险时还应问清楚豁免条款的豁免范围。