商业保险都有哪些理赔流程？

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

经过几十年的发展，商业保险已经是一个发展非常完善、受国家监督非常严格的行业，尤其体现在保险申报流程与提交的基本材料内容上，都有非常详实的制度要求，下面就一起看看商业保险的理赔流程吧。

1、报案

出险后尽快联系保险公司——给保险销售人员或者客服打电话，告知被保人身份证号即可，客服人员会引导进入后续环节。

2、受理

不同险种有不同的材料要求，但基本材料大致分为两部分：

(1)申请人证明材料：涉及到被保人、受益人的身份和关系证明文件。

(2)理赔证明材料：寿险、意外险牵扯到的死亡证明(死亡/销户/火化)、残疾程度医学鉴定;重疾险的病理报告、医学报告;医疗险的费用清单、发票、手术记录等。

3、初核

初核人员将申请材料转至审核人员进行初步审核，此处有两种可能：

(1)材料齐全、事实清楚且符合理赔要求的，2-3个工作日内通知付款，直接到赔付阶段。

(2)有明显的责任免除或疑似责任免除事项的，进入协谈或调查阶段(金额或后续风险较小、责任免除事项明确的转给协谈人员;反之，转给调查人员)。

4、协谈

协谈人员会与被保人(申请人)进行沟通说明情况，如被保人没有异议则会转给审核得出最终结论。若被保人有异议，协谈人员则会把该案件转给调查人员，进一步了解情况后再行安排。

5、调查

调查人员会进行详细的证据采集工作，排除逆选择(恶意投保)，明确现场相关情况。

6、定损

保险公司根据调查情况，依照保险条款作出责任认定、损失核定。确认属于保险公司责任的，将根据实际损失情况核定损失，并与被保险人再次沟通定责定损意见。完成调查后的协谈沟通，将形成最后结论，申请人接受或者走法律途径申诉。

7、赔付

与被保险人就赔偿金额达成一致意见后，被保险人向保险公司提交索赔材料原件，保险公司接到被保险人提交的完整的索赔资料后，保险人按照承诺时限完成赔款支付(10个工作日)。

大家在投保商业保险时，一定要注意理赔流程，按照上面的步骤进行申请报案，准备好材料，肯定可以顺利实现理赔。