车险理赔潜规则 出险率决定续保折扣

　　汽车消费火了这么多年，各式各样的汽车营销手段也层出不穷，优惠打折，究竟哪里是折扣底线?买车送礼，究竟这个礼品值多少钱?新车上市，这个车新在哪里?明明已经购买了车损险，为何车子刮花了保险公司不赔……对于这些车市潜规则，你知道多少?

　　案例

　　保费折扣全没了

　　近期到某财险公司续保的陈先生非常郁闷，因为财险公司工作人员称，他投保期间出险次数已经超过3次，此前享有的保险折扣被取消了，只能以全价来购买车险。工作人员还称，如果陈先生在续保期内再出现多次报险，保费可能还会在全价基础上上浮，甚至可能会拒保。

　　家住中山港的吴先生，前年还享有财险公司7折车险优惠，出了3次小碰撞，维修费用加起来也不过几千元，续保时却只能享受9折优惠，而吴先生的朋友在前年只发生过一次碰撞事故，维修费用高达数万元，却依然维持原有的折扣，这让吴先生感到十分纳闷。几千元和数万元的赔偿不是一个级别，仅仅以事故次数为折扣依据，这合理吗?

　　不少车主碰到小刮蹭都会第一时间报案，他们认为买了全保，大小损失都应由财险公司来承担，殊不知财险公司也会将这笔账算在车主头上，如果出险率超过保险公司的规定，续保费用则会相应提高，甚至会在全价的基础再上浮保费，最严重的会遭拒赔。

　　潜规则

　　出险率决定续保折扣

　　一家财险公司业务人员黄小姐告诉记者，高风险客户保险折扣为零，实为保险公司控制成本的手段，从中剔除一些事故率偏高的车辆，来降低保险公司的赔付成本。

　　也许有车主心存侥幸，这家公司不给折扣，换一家不就行了?黄小姐说，其实保险行业诸多信息已经实现了共享，即便是更换保险公司，保险公司也能查到续保车辆在以往在保期间的报险次数，这相当于银行信贷的个人信用记录，保险公司根据这一记录来决定保费的多少。

　　太平洋财险中山中心支公司理赔部相关工作人员表示，续保的折扣跟出险率挂钩，跟赔付金额则没有太大的联系，出险率高说明车主的驾车技术不高、心态不稳定等，他们在续保期间出险的几率更高，有些车主一年就出那么一单事故，可能赔付金额会比较大，但他们的驾驶技术更稳定、心态更成熟，今后会避免类似事故的发生，对于财险公司来说，所承担的风险会更小一些。

　　出招

　　小刮蹭最好私下搞定

　　一财险公司的理赔人员周先生告诉记者，有些车主掉了那么一小块漆也会报案，保险公司肯定会受理，但车主要私下算一个账，这种小事故百来块甚至几十块就能搞定，出一次险，续保的折扣可能会相应减少，即便是折扣减少一成，保费也会多出数百元之多，算下来肯定是不划算的，如果这些小事故自己搞定，减低出险率，来年的保费折扣或许能更低，所以车主一定要打好算盘，为续保创造更低的折扣。