互联网大数据应用将对保险精算行业产生巨大变革

　　【摘要】互联网时代的到来不仅丰富了人们的生活方式，还为保险行业带来了巨大的发展机遇。而在保险精算行业，也受到了互联网大数据的影响，将会产生巨大的变革。

　　平安直通产险副总经理孙炜则认为，互联网保险的本质，是要利用科技创新的理念与方法，改变或协助传统保险进行全价值链的再设计，以提供更加高效、便捷、优质、低成本的风险管理与金融保障。

　　28日，中国精算师协会主办、泰康人寿协办的第15届中国精算年会在广州举行。多位与会人士表示，互联网以及大数据的应用，将会对保险精算行业生巨大的变革。业内人士也称，需要探索精算学历教育与资格考试制度衔接。保监会副主席陈文辉表示，科技进步对精算创新服务能力提出更高要求。当前科技发展日新月异，以云计算、大数据、移动互联为代表的新技术与经济社会发展深度融合，既深刻改变着人类社会的生产方式、生活方式和思维方式，也推动着精算专业服务能力的变革与发展，必将为保险产品和服务创新开辟新的空间，以更直接、更透明、更个性化的方式面对每一位消费者。陈文辉称，比如近一年来兴起的智能手环、智能手表等可穿戴设备，可以收集脉搏、睡眠、运动量等与个人身体状况相关的大量数据，精算师完全可以考虑合理利用这些数据，形成科学的精算模型，按照个体特征开发定制产品，为精准定价提供重要基础。

　　泰康人寿副总裁王道南表示，互联网将会是精算师大展宏图的新战场，互联网聚集海量、及时、准确的数据信息，为精算师提供了更广阔的研究空间。在传统营销当中，准客户的想法需要人去“感知”，相关资料难以数据化，数学模型难以建立，缺乏标准化的数据，在卖保险的过程中，需要向客户灌输“好产品”。

　　然而，在互联网大发展后，营销可以变得精准起来，准客户的行为可以追踪，更加容易数据化，数学模型可以建立、并快速验证调整，保险公司可以把让客户“最可能动心”的产品展现在客户面前。保险公司也可以根据客户健康、财务、信用等状况作出更合理的分析。

　　王道南称，未来在“新精算”当中，将会有三个领域引起较大变化，包括“经验分析”使得营销更精准，“客户价值”使得评估体系更完善，“大数据”使得风险更可控。而大数据也让传统精算模型面临挑战，传统面向群体的核保定价模型，要如何与时俱进值得探讨。平安直通产险副总经理孙炜则认为，互联网保险的本质，是要利用科技创新的理念与方法，改变或协助传统保险进行全价值链的再设计，以提供更加高效、便捷、优质、低成本的风险管理与金融保障。

　　孙炜表示，互联网将会在五个方面影响着保险创新，包括了对客户与需求的理解、产品设计流程的革新、大数据的运用、全环节的改造（条款和投保信息填写的标准化、简易化、自主化等）、产业链的思维（扩展考虑保险产品对民生、经济转型等方面的作用）；在未来，数据应该视为核心资产。

　　陈文辉也称，人才队伍是精算事业持续发展的重要资源，要根据行业发展需求制定和实施精算专业人才培养规划，研究建立风险管理师资格方向，探索精算学历教育与资格考试制度的合理衔接，完善职业教育培训体系。中国精算师协会会长陈东升表示，精算师要加强传统领域、互联网金融以及养老健康等新兴领域的创新，同时提升创新的科学性与针对性；精算教育、培训、考试、认证非常重要，中国精算师协会将在第三届理事会的4年任期内，实现中国精算师资格考试体系与国际接轨。

　　提示：通过以上描述，我们可以得知，互联网大数据推动了保险精算行业的变革。而精算的发展能够有效防范保险业系统性风险，提高更加全面的金融保障。