家里添千金 少儿保障要全面

■ 个案资料

　　李先生今年30岁，在一家企业任会计，目前年薪8万元。太太32岁，上个月刚顺利生下女儿，目前在家休产假，产假期间月收入2000元。此前在一家事业单位担任中层领导，年薪约15万元。两人均有五险一金。此前月消费4000元，考虑到女儿的降生，月消费预计提高到6000元。

　　家里有套两居室自住，市值约150万元，房贷每月2000元。家里有辆15万元的车，无贷款。因为此前买车、出国旅游，加上刚生完孩子，家里存款还剩10万元。无其他投资产品。

　　■ 理财计划

　　1、太太休产假期间收入大幅下降，加上女儿的诞生生活费用上升，如何规划这段时间收入支出？

　　2、目前把岳父岳母接到北京来照看女儿，家里两居室明显感到拥挤，考虑是否要在同一小区租一套一居室，目前月租金大概是2000元。

　　3、目前10万元的存款如何规划？是否有必要给自己和女儿买保险？

　　■ 家庭财务状况分析

　　李先生家庭年收入近23万元，年支出9.6万元，每年节余13万左右。有房有车，贷款购房为家庭负债，家庭存款10万，无其他投资。小孩刚刚出生，目前李先生的爱人休产假，岳父岳母来京照看女儿。

　　子女出生是一个家庭由形成期向成长期转变的标志。理财目标与内容都会发生一些明显的变化。李先生属于双职工家庭，伴随着孩子的出生，家庭支出会逐渐增加，未来教育负担会加重，保险需求到达高峰。要仔细规划房贷，使月供负担在自己的经济承受范围之内。开始考虑女儿的教育金，以减轻未来支付女儿教育金的压力。

　　李先生现阶段的问题是，夫人休产假期间收入大幅下降，加上女儿的诞生，生活费用上升，如何规划这段时间收入支出是主要问题。为了照看女儿，需要解决岳父岳母住房。自有存款如何投资亦需要合理安排好。

　　合理安排支出打好理财基础 　　面对家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。

　　此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。此期间的客户特点风险承受能力强，赚钱目标较明确。投资建议可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作灵活性储蓄。