保险投保的误区？

 01孩子的抵抗力更差，而且便宜，所以先买孩子的；大人身体棒，而且大人的又贵，所以等等再说。

对，孩子的确是便宜，但是您有没有考虑过，您一家人都是绑定在一起的，谁发生了风险，都不行。况且大人是孩子最好的保障，所以建议一定要在给孩子考虑的同时，给大人也考虑。

推荐您看看我的历史文章：

《为什么总多次强调要按照家庭为单位来做保险规划？》

只有综合的来考虑了，才能做出适合家庭的方案。单独考虑一个人的，难免买错买多。至于方案做好了，您先买谁的后买谁的，先买什么再买什么，都是可以的。

其实钱多钱少都可以把保障做高，大多数人都觉得大人的贵，买大人的保险，难免会给家庭造成很重的负担，但是你却不知道，其实大人的保险也有保费低保障高的产品。

保障是第一位的，不要拖了，亲！再拖可能您就买不到保险了，这真不是危言耸听。

 02保的越全越好，最好连门诊也保了，进医院我一分钱都不花最好。而且概率最高的，最该买，所以一定要有门诊责任。

这完全是误区，我们买保险，最应该考虑的是对家庭伤害最大，家庭最不能承受的风险，或者是发生的几率高，但是可以用较少的钱就能转移的风险。

门诊费用，通常较少，都是我们能够承受的，而且目前含门诊责任的险种，通常会比较贵，所以，从这2点来看，没有太大的必要进行转移的。

另外，还有一个问题，那就是很多人因为买了保险，就会很大方的进医院，“反正都要报的，不用自己掏钱”，这样很容易会造成过度医疗。过度医疗对咱自己来说，是非常不好的。您知道吗，有2个区域已经被保险公司限制了。当然，我不能说人家是骗保，但至少是过度医疗的！

最后还有一个问题，那就是有一些网络投保的险种，告知里面会有一条“是否进行过保险理赔”，如果您有，那至少这条是不符合的了。在投保的时候就会有一些限制了。

 03保障期限越长越好，保终身更好；保到六七十，那个时候风险是很大的时候，如果真生病，正好保险期限到了，怎么办呢？除了保终身外，一定要返本，到时候还可以取出来养老。

我觉得，这还是要看个人的实际情况。

如果您有比较良好的投资渠道，或者说良好的理财习惯，其实完全可以买定期的险种的。定期消费型的险种，通常比较便宜，这样一来，可以节约不少钱，节约下来的钱，咱完全可以用于投资，到了六七十的时候，收益可能会比这类“返本型的险种”能更好。

或者是，您目前经济情况比较有限，在保险上的预算不多，那也可以买定期的险种，先把保障做高再说。

所以，没有必要非得要买终身的险种，特别是保额连基本的50万都做不到的话。

 04我有社保，看病都能报销，还买保险干嘛？

社保，那是报销型的，需要先看病，看病的钱里面有多少可以报销才能报销。（有可以直付的保险，不用咱垫钱，保险公司直接就跟医院结算了，但不管怎样，需要进行治疗，才能报销）。

而重疾险，是不需要看到底看病花了多少钱的，只要投保时是如实告知的，确诊且符合合同条款，就可以赔，买得多赔得多。

一个人患病，除了需要治疗费用之外，病后恢复也是需要钱的，再加上如果是经济支柱，还要承担家庭责任，患病后赚钱能力很可能会下降，所以收入损失也是需要考虑的。

因此，我们一般把医疗险用于解决治疗费用，重疾险作为病后恢复和收入损失。

05有社保，看病起码能报销百分之六七十了，买点重疾就可以了，不用买医疗险了。

社保是有报销范围的，符合社保范围内的费用才能报，范围外的是不能报销的；况且，社保目前是有地域限制的，患了病之后如果是异地就诊的话，不一定能报销，或者说报销的比例就会很低了。

所以，额外补充一份能报销自费药的医疗险，是很有必要的。