新生三口之家的家庭保障如何规划？

           新生三口之家的家庭保障规划高风险投资配置20% 林先生，30岁，私企员工，月入1.5万元，年终奖5万元;林太太，29岁，私企员工，月入1万元，年终奖2万元;女儿，6个月。林先生家庭目前现金类资产2万元，定期存款5万元，货币基金6万元，银行理财15万元，股票5万元。家庭拥有一套自住房，市值130万元，尚余38万元房贷未偿还，每月还贷4000元，其余家庭日常花费每月7000元。

           林先生和林太太单位都有五险一金，林先生单位还提供补充医疗保险，女儿也投保了社保中专门针对儿童的一小”保险。商业保险保费年支出8000元，其中林先生投保商业健康险，年交保费1000元，意外保额40万元，重疾保额20万元;林太太投保商业重疾两全险，年交保费6500元，重疾保额20万元，寿险保额20万元;女儿投保商业综合险，年交保费500元，意外保额5万元，重疾保额8万元。家庭人情费用等其他支出一年共计1万元。

          女儿降生后，心思细腻的林先生在喜悦之余，逐渐感到丝丝焦虑，担心他和妻子在女儿未成年时遭遇不幸，致使女儿孤苦无依;担心他因故收入突然中断，无力支撑日渐增长的家庭开支;担心资产缩水，在女儿求学、就业、婚嫁需要大额花费时，无法提供必要的支持。因此，想要通过规划，找到适合自己的理财方式，给予女儿和整个家庭更加全面的保障。

          家庭财务状况诊断 林先生一家已经有了健康的收支习惯和较好的财富积累，月结余率为56%(月结余/月收入)，资产负债率为23.31%(负债/总资产)，且负债主要来自于房贷这种利率较低的长期贷款，财务风险较低。只要继续保持健康的收支状况、按时还贷，即可有效控制财务风险。