医疗保险很重要 优先投保住院医疗保险

　　购买商业医疗保险到底有多重要？

　　有史以来没有一个人完全不生病，而且随着当今社会竞争越来越激烈，生活压力越来越大，患上重大疾病的几率越来越高，而且趋于低龄化。为了给自己和家人一份关爱和安心，很有必要购买一份商业医疗保险。

　　医疗保险的重要性

　　购买商业医疗保险时应注意以下几点

　　首先，优先投保住院医疗保险。

　　保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

　　其次，最好选择定额给付型医疗保险。

　　保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。

　　最后，医疗保险有投保年龄限制。

　　对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。 　

　　案例分析

　　冯先生本以为买了保险就无后顾之忧，但理赔时发现并不简单。去年12月，冯先生从一代理人处够买了一份医疗险，其中有一份附加住院医疗险。今年8月，冯先生因为生病而住院，因为一个亲戚在一家医院工作，虽然医院不是很好，考虑到亲戚的关系可以得到比较好的照顾，就直接去了这家医院就治。后来冯先生拿着相关理赔材料找到保险公司，保险公司表示因为不是指定就诊医院而不能理赔。

　　冯先生感觉很郁闷，哪家医院不是一样，难道这还有限制嘛？

　　商业医疗保险往往是产生保险理赔纠纷最多的领域。任何人都不想看到，当疾病来临之际，自己购买的保险成为“一纸空文”。