首款以房养老试点产品是非参与型反向抵押保险

　　【摘要】自以房养老试点以来，各方都十分关注这一产品的发展动态。据调查得知，北京现首款以房养老试点产品，房屋收益全归老人。

　　自保监会7月1日提出要在北京、上海、广州和武汉试点“以房养老”保险试点工作后，首批“以房养老”产品究竟将采用何种形式，得到了老人们的关注。按照保监会的介绍，试点以房养老产品分为参与型和非参与型反向抵押养老保险产品。其中，参与型产品是指保险公司可参与分享房屋增值收益，通过定期评估，对投保人所抵押房屋价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间进行分配；非参与型产品，指保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保人。

　　昨日，幸福人寿副总曲和磊向媒体人透露，作为首家向保监会上报方案的保险公司，幸福人寿设计的“以房养老”方案为非参与型反向抵押保险，房屋增值收益全部归投保人所有，而保险公司将定期评估房屋价值，承担房产可能下跌的风险。“我们在确定老人每月领取的养老金金额时，就会考虑到房价预期上涨的部分，而当房价下跌不超过某一范围时，养老金金额也不会调减。”曲和磊表示，反向抵押计算的房价预期上涨比率，还需等待保监会的批复，“但我们只针对拥有完全产权的70年住宅，老人可随时退保，赎回产品。”

　　“试点产品定为非参与型，不是保险公司不愿意获得更多利润，而是因为房产增值收益很难计算出来。”一位业内人士提出，由于以房养老涉及房价下跌的风险，需要对投保人的房产进行长期估值、抵押，风险不小。

　　在昨日的“2014养老住区模式创新发展论坛”上，宏福集团也宣布，已与水城金手杖国际养老公寓和清华校友会正式签订合作协议，清华校友的第一批老人，将正式入住养老公寓。

　　提示：综上所述，我们可以知道，首款“以房养老”试点产品，将是非参与型反向抵押保险。近日北京出现的首款以房养老试点产品，房屋增值收益全部归投保人所有，而保险公司将定期评估房屋价值，承担房产可能下跌的风险。