年保型寿险产品相对于传统寿险产品有何优劣？

买寿险，一般都是一个长期计划。市面上常见的寿险产品，时间最短的产品一般也要5年，长的则是二三十年。根据缴费结构不同，此类产品又可以分为投保时一次性缴费的趸交型和每年等额缴费的期交型产品。

当然，在此类传统寿险产品之外，还有一类主要以附加险形式存在的年保型寿险，此类寿险的主要特色就在于其本身往往附属于投连险等险种，不可单独购买，同时其保障周期以一年为单位，每年需要续保。

既然是每年需要投保，此类保险最大的好处就在于灵活性，每年根据收入情况调节投保额度。此前本栏介绍过以补偿未来现金流的方法来设定保额，若年收入10万元，还需工作30年，则可以投保300万元。但因为随着时间的推移，剩余的工作年限不断减少，所以保额也该相应调低。若买普通的寿险产品，一般也就是5年一调整，通过多个5年、10年、15年、20年、25年、30年的寿险组合成一个保额递减的保险组合。但若投保这种年保型保险，则再灵活不过了，今年300万元，明年290万元，逐年递减；若年收入有增长或者降低，也可以在第二年即时调高或者降低保额，做到保额绝对贴合你的工作收入和剩余工作年限。

当然，作为年保型的寿险产品，其费率结构与传统的寿险产品差异较大，采用的是自然保费，而不似传统寿险产品采用的是均衡保费。