“花明天的钱来享受现在”，贷款消费作为一种理念，已经被越来越多的人接受，能办理贷款的消费领域层出不穷，其中以房贷和车贷为最：人数最多，金额最大。但是贷款消费有一个重要的前提条件——要有偿还能力。如果贷款人因意外或者疾病失去了偿还能力，就要面临一系列的违约后果。

保险行业中有不少针对意外和疾病的产品，深受保险专业人士的青睐的定期寿险就是保障最全面的产品类型之一。因为定期寿险性价比很高，又能够涵盖压力最大的几十年，充分体现了保险姓“保”的本质。

本文我们来谈一谈房贷、车贷一族与定期寿险，并为大家介绍一款针对性极强的定期寿险产品——中荷房贷宝。主要内容如下：

1.房贷、车贷一族够买定期寿险的必要性？

2.定寿险中的“新晋标配”：中荷房贷宝

必要性：房贷、车贷一族与定期寿险

我们先来了解一下定期寿险。

定期寿险，是指在保险合同期间内，被保险人死亡或全残，保险公司按照合同约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满，被保险人健在，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并不退回保险费。

定期寿险是最能体现保险本质的险种，依据保障内容不同，其作用可以被划分为三种：

• 储蓄型的寿险：作为未来规划中有一笔稳定的收入，作为生活的保障；

• 意外保障型寿险：应对生活中可能出现的一些意外情况；

• 年金型寿险：作为投资保值手段，让财富保持一定量的增长。

目前市场上主要的定期寿险产品都是意外+疾病保障型的，该类定期寿险的保费一般在每年5000元以上，对应的保险额度则是百万左右。其“低保费，高保额，高杠杆”的产品特点十分突出。

以房贷家庭为例：背负房贷的家庭抵御意外风险的能力较弱，一旦出险意外或者是疾病，导致主要经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，原本滋润的小生活就会笼罩在黑暗之中，一个和和美美的家庭很容易就被不期而来的意外或者是疾病摧毁，而且房贷一旦断供，就要承担一系列的法律后果。

有能力的房贷、车贷一族如果能搭配一份合适的定期寿险，不论是对于个人还是整个家庭，都是再稳妥不过的了。

减额设计：中荷房贷宝定期寿险

如果定期寿险的保费还是稍微高了一点的话，“标配型”的中荷房贷宝定期寿险绝对能让你眼前一亮，把它与市面上的寿险产品作一下对比：

从对比中，我们可以看到中荷房贷宝有不少亮点：

1、赔付额度高

中荷房贷宝采用保额递减的形式，遵从（基本保额*保险剩余年限=当年的保险金额）的计算公式。以上表为例，最初投保的第一年，被保人只需缴纳1120元保费，就可以享有125万的保额，第二年同样是缴纳1120元，可享有保额为120万，随着时间的推移，背负的房贷压力会不断减轻，房贷宝的保额也会相应减少，但是保障依然在。实际保额跟被保人所在城市等级有关。具体如下：

2、保费低

低保费源自于保额递减设计，这样的产品设计在保证赔付额度的同时，减轻房贷一族缴纳保费的压力。

3、针对性强

专为房贷一族、车贷一族量身打造，还贷周期即是保障周期。

投保示例

假设有一位30岁的王先生，贷款150万元在北京买了自己的房子，分期30年还款；他为自己投保一份房贷宝，基本保额5万元，保障期间30年，缴费期间25年，只需年缴保费1512.5元即可（若是30岁女性投保则为759元）。从下图可见，这一份保额递减型定期寿险完全覆盖了小王的住房贷款，解决了小王的后顾之忧。

写在最后

总的来说，定寿险产品能提供强大保障的能力，中荷房贷宝定期寿险这款产品凭借其有效保额递减的特点，完美契合了房贷还款的需求，这样的产品形态保证了最低的保险费率，花更少的钱，带来真正需要的保障。

需要注意的是，在投保时，要尽量使得产品的保障期限与自己的还贷期限重合。在保障即将结束的时候要及时定制新的保障计划。

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