随着互联网的发展，越来越多的保险公司、保险中介机构、第三方平台进入到互联网保险销售的浪潮中，五花八门的保险产品更是层出不穷，虽然人们的保险保障意识开始变强，但是对于网上投保，很多人心里还是会打上一个巨大的问号。

网上投保靠谱么？保险有保障么？理赔会不会有困难？灵魂拷问三连击。通过之前推送的《买保险，找对渠道了吗？在购买有哪些优势？》一文，想必大家对于网销产品、线下产品有一个初步的了解，今天主要分享下关于网销产品和线下产品理赔的问题：

1.网销产品和线下产品理赔有何差异

2.哪个理赔更便捷

3.真实案例

一、网销产品和线下产品理赔有何差异

谁都不知道明天和意外哪个会先来？但保险能为我们撑起一道“保护伞”。买保险普遍更关心理赔问题，那么线上的网销产品和线下产品理赔上一样吗？线下买保险，出了事可以联系代理人；网上投保又该联系谁？

网销产品和线下产品理赔本质上没有差异

首先不管是网销产品还是线下产品的理赔，保险代理人、保险电子商务平台等第三方平台都是起到“协助理赔”的作用，真正拥有理赔权限的还是保险公司；

其次两者的理赔依据都是保险合同及保险相关法律。购买保险实质上就是和保险公司签订合同，关于保障内容、赔付标准等都在保险合同中确定，而理赔就是保险公司履行合同义务的行为。只要属于保险责任，保险公司也不会故意刁难被保人，拖长理赔时效。毕竟一切按照合同走，合同表明这项事故可以赔，赔多少，实操中就会按照相应的规定去赔，并不会因为被保人是通过网上还是线下购买的产品而区别对待。

截取自《保险法》第23条，理赔时效约定

线下买保险，出了事可以联系代理人；网上投保又该联系谁？

不可否认，通过线下买保险一般都会有配套的线下网点，如果出险了，保险代理人可以协助准备材料、提供理赔意见、帮忙完成理赔流程；而且这样面对面的即时提问、即时回答无论什么时候都是无可取代的。

但是，代理人人员流动大以及业务素质参差不齐也是客观存在的问题。根据中国保险行业协会2017年的调研报告显示，超过55%的保险营销员(含代理人)为中专及以下学历，其次为大专学历，占比超过30%，人员素质有待进一步提升。

那么网上投保的网销产品又该联系谁呢？第一，可以直接拨打销售平台客服热线/登陆平台网站报案；第二，通过承保保险公司柜面、官网以及客服热线。

以为例，自2008年正式上线以来，共受理 123152起案件，累计赔付理赔金高达1.8亿。成立有专业的理赔团队，基于投保人的利益，1对1全程协助客户向保险公司理赔，真正做到一站式在线理赔服务：1)关注微信或下载APP报案；2）上传电子版理赔材料。预审后如果需要，理赔专员会第一时间告知寄送纸质版材料 ；3）保险公司审核。理赔专员将通过绿色理赔通道协助客户向保险公司申请理赔并督促结案；4）领取赔偿金。

全程协助理赔

二、哪个理赔更便捷？

理赔的快慢其实与从哪个销售渠道购买产品并无多大关系，还是要基于理赔资料的准备、案件的复杂程度、案件金额等，案情复杂、金额巨大，涉及到保险公司调查公估，自然相对小额案件时间久。

随着互联网保险的不断发展壮大，线上无论是投保、保全还是理赔功能都越来越完善。对于小额案件的理赔，电子化审核的情况越来越普及，拍照或者扫描即可，无需寄送资料，大大简化了理赔流程，比如上易安的产品理赔金额2000元以下、安心产品3000元以下免邮寄纸质版材料，而且随时随地可通过平台 APP 或微信公众号查询理赔进度。

另外，理赔工作做得好，被保人的损失才可能得到应有的补偿。客户在线下购买的产品，当发生理赔纠纷时，大多都是自己与保险公司协调，是弱势对强势的关系，话语权基本为零。

而从平台，如，当一个客户和保险公司之间出现纠纷，往往是站在客户的角度，基于客户的利益去与保险公司进行协调，避免了客户自己一个人单打独斗去面对保险公司的条款和其它问题，拥有更多话语权。

这样一比较，通过线上投保的产品理赔还比以往线下的操作更便捷以及人性化。

三、真实案例

说得好不如做的好，在客户发生事故时，的理赔团队通过娴熟的专业知识协助客户索赔，既可以减少客户的精力，又可以维护客户的合法利益。

案例一：旅行证件丢失，一对一协助迅速理赔

郭女士喜欢到处游山玩水，每次出行旅游前都会挑选一份旅游险购买，最近中秋节出行台湾，在购买了一份美亚“乐悠游”境外旅行保障计划，但是正当郭女士准备回国的时候，在台中火车站不小心钱包被盗了，钱包中的旅行证件也跟着丢失，导致行程非常不便，影响了正常回国的时间，造成了旅行证件遗失和随身财产的损失。

郭女士发现后立即向当地派出所报警，在派出所做了笔录后，随即向进行报案，报案成功后添加了理赔专员微信进行咨询，由于客户人在台湾，对于理赔相关资料不清楚并且若回国部分材料无法补充，理赔专员在微信提醒需要保留好报警单、重新补办临时台湾通行证的领取凭证及相关费用票据、改签机票的登机牌和额外机票费用证明等材料，回国后郭女士将已经准备好的材料递交给美亚保险公司，由于材料完整齐全，5个工作日后就得到了2500元的赔偿。

案例二：面对特情，基于客户利益

刘女士在2017年12月投保了一份平安e生保2017版-100万。8月5日因感身体不适于中山某医院治疗，被诊断为由病毒感染引发的重度脓毒血症，经过初期治疗病情无法控制，于8月14日转院至广州市某医院icu治疗。

由于花费金额巨大（42万），家人提出想要出院结算先报销一部分，但由于病情十分危急，医生告知若是办理出院再入院恐怕无法进行手术及后续的治疗。希望能向保险公司申请提前支付理赔款。

考虑到被保人病情危急，治疗费用高昂，中民理赔专员紧急与平安健康公司沟通反馈，采取应急预案，期间督促各个赔案环节（调查--申请预付款--签报--支付），于8月30日成功支付预付款25万，帮助刘女士家顺利度过“经济危机”。

最后

疾风知劲草，板荡识诚臣。想必通过今天的分享，如果再有人说网销保险不好理赔，您的心中一定有杆“公平秤”。始终基于投保人的利益，提供更优质的理赔指引和服务，同时坚持以更专业的理赔理念服务于每一位客户。

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