如何为家里人做保险规划

保险专家认为，投保商业险时，应以先保障后投资为主，在投保时应把握以下原则：

首先，应遵循“先大人后小孩”的投保原则。大人通常是一个家庭的主心骨，是家庭的经济来源，如若大人的保障措施不到位，一旦出现意外等风险，那就只剩下老人与小孩，他们的日常生活水平都难以保证。所以投保次序应该是“先大人后小孩”。

其次，先保障后投资。家庭应先规划好自身的保障安全问题，即先购买保障型保险，等经济充裕时，再考虑分红等投资型险种。在投保保障型险种时，也应根据实际需求按顺序购买。

最后，适当缩短保险期限。保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，可适当缩短保险期限，在最需要保障的时候有保障即可。

对于孩子来讲，应该先给其购买保障型的险种，才考虑教育金的问题。

那么给宝宝买保险，有哪些保险原则呢？接下来逐一给大家讲讲！

1、重疾险

（1）险种。不建议家长们一开始就给孩子购买终身型的重疾险，主要是孩子日后总会长大，需求会发生变化。父母们交一辈子的保费来换取同样的保障根本不划算。因此，建议给孩子购买定期型的重疾险。

（2）保额。需要将通货膨胀等因素考虑进去，建议保额尽量在30万~50万之间（一般罹患重疾后的治疗费用）。

（3）保障。包括疾病覆盖种类里有没有涵盖儿童高发性疾病，是否有轻症豁免等等。

2、意外险

（1）保额。购买的意外险中一定要含有意外医疗保障，并且要记得把意外医疗的保额要求在1万以上，这样产品才能起到实质性作用。

（2）免赔额。越低越好，最好是0免赔额，可以大大节省医疗费用开支。

（3）用药。若是产品还不限制社保用药，那是再好不过了。

3、医疗险

（1）续保。尽量选择保障期限长的产品，并且产品一定要带有“保证续保”的条款。

（2）住院津贴。在保障齐全的基础上，若是有住院津贴可谓是锦上添花。

（3）免赔额及用药。和意外险一样，最好是0免赔额和不限制社保用药。