性价比领先、配置灵活的重疾险：海保大金刚

重疾险产品市场一直都是竞争激烈，各家公司争相推出良心产品，力争在市场占据一席之地。优秀重疾险产品的层出不穷，也让各位客户挑花了眼。今天给大家讲讲重疾险市场的新产品，海保人寿推出的大金刚重大疾病保险。

今天给大家介绍的重疾险新品——海保人寿推出的大金刚重大疾病保险，重疾、轻症、身故责任还可灵活搭配选择，性价比还相当突出。

说到海保人寿，可能很多人都不太了解。海保人寿是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人身保险公司，由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司等8家公司共同发起筹建，注册资产达到15亿，股东遍布多个行业，非常值得信赖。

回到产品本身，介绍一下这款产品形态。

大金刚重大疾病保险有四款细分产品，A、B、C、D款通过责任灵活配置适应不同的消费人群，出生30天至55周岁都可投保，保障期限可选择保至70周岁、80周岁、终身，最高50万保额，涵盖100种重疾，可选50种轻症保障（轻症豁免）及身故责任。

亮点一：终身产品性价比突出

重疾险是市场上炽手可热的险种，保险公司间的激烈竞争，给投保客户带来的最大优势是产品的性价比越来越高；而海保人寿推出的这款大金刚重大疾病保险，更是一跃成为重疾险产品的性价比标杆。

我们选用目前重疾险市场上热销的网红产品——百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险及复星康乐一生B款进行对比。

纯消费型重疾产品对比：重疾+轻症+轻症豁免是最常见重疾险组合，市场热销的产品往往也是这一类。

同年龄、同性别的保费对比下，大金刚重大疾病保险的价格具有一定优势，尤其在保障终身的产品中，优势更为明显。以下小编给出一些购买建议：

如果重视中症责任：选择百年康惠保旗舰版。该产品虽然捆绑了中症责任，但是价格依旧有优势。以中度帕金森氏病为例，大金刚重疾险属于轻症疾病，赔付基本保额的30%，而康惠保旗舰版属于中症疾病范围，赔50%基本保额。对于这20种中度疾病，康惠保旗舰版的保障更高。

如果偏向终身保障：选择海保大金刚。在保障终身的同类中，海保大金刚的价格更具有优势，各项保障也一应俱全，尤其是女性的费率，优势更为明显。以30岁女性，50万保额，30年交保至终身为例，康惠保旗舰版每年需交4801元，而大金刚每年仅需4390元，保费便宜8.5%。

另外，大金刚健康告知仅5条，而康惠保旗舰版询问10项，大金刚的健康告知更宽松。其中：

1、大金刚无需告知BMI体格指数、酒精或药物滥用成瘾情况；

2、住院情况仅需告知近2年内连续住院治疗7天或7天以上，康惠保旗舰版则是历史住院超15天均需告知；

3、对于高血压，大金刚的标准是高血压II级及以上（即收缩压≥160mmHg 或 舒张压≥100mmHg），康惠保则是收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg。

未通过健康告知，海保人寿提供人工核保，可通过邮件提供相关体检报告或医疗证明，争取承保机会。

含身故赔付保额的重疾产品对比：海保大金刚A款带有身故赔付保额责任及轻症责任（含轻症豁免），可以说是大金刚重疾险系列产品中最全能、保障责任最为丰富的一款。针对带有身故赔付保额的产品，我们选择市场热销的康乐一生B款进行对比。

对比可看出，海保大金刚的保费虽不及康乐一生B款便宜，但差距不大。小编建议： 

如果单纯看重疾病保障：选择海保大金刚。具体到疾病保障的对比，海保大金刚的疾病种类涉及150种，而复星康乐一生仅涉及110种，大金刚的疾病覆盖范围更广；大金刚的轻症赔付比例也更高，如不幸罹患轻症可获得更高的保障。

如果偏向多次赔付：选择康乐一生B款。轻症疾病最多可赔付3次，每次赔付比例为20%，如担忧轻症疾病易发，康乐一生B款是不错的选择。此外，可选投保人豁免，如投保人不幸罹患重疾、轻症、身故、失能可豁免后续保费，还能享受健康管理服务。

亮点二：保障责任丰富、配置灵活

重疾险产品近年来在产品的附加责任上愈发多样，为消费者提供了多方面保障；但难免会在挑选时无从下手。

海保大金刚重大疾病保险分别根据重疾、轻症、身故三种责任，提供了四款人性化的细分产品，通过责任的灵活配置，为客户解决了购买决策的问题。客户只需了解自身的购买预算和保障需求，购买对应的产品即可。

    A款、C款带有轻症保障，轻症保障针对的是重疾前期较轻的疾病，可赔付基本保额的30%，以弥补重大疾病之外的风险。并且带有轻症豁免责任，选择带有轻症责任的投保计划，将绑定轻症豁免责任，只要符合豁免责任的，无需缴纳剩余的保险费用，保障依然持续。 

A款、B款则附加了身故责任，如意外身故或等待期过后的疾病身故，将会赔付基本保额。

购买建议

A款——重疾+轻症（含豁免）+身故： 附加责任丰富，涵盖基本保障需求，集轻症（轻症豁免）及身故保障于一身，适合保险配置不足或青睐“集成式”保险解决方案的人群。

B款——重疾+身故：结合身故保障，适合无寿险保障或寿险保障额度较低的人群，选择保障至终身时可确保返还保额，是家庭经济支柱的不二之选。

C款——重疾+轻症（含豁免）：疾病保障更全面，如确诊轻症，给付轻症保险金并豁免后续保费，适合已有身故保障且预算有限的人群。

D款——重疾：责任纯粹，性价比突出，适合已有定期寿险和医疗险或预算有限的人群，也可作为已有重疾保障人群的加保选择。

写在最后

重疾险属于市场上比较热门的品类，像海保大金刚这样性价比高且配置灵活的优秀产品使得重疾险保障范围进一步扩大，也让我们在选择高保额时有更多的价格弹性。所以，我们在挑选重疾产品时，只要做到对自身的保障需求有足够的了解，从需求出发即可。