有朋友在微信上问小新：社保、城镇居民养老保险、新农保都交满15年的话，退休时分别能领多少钱，有个对比吗？哪个钱会领多一点？

用户疑问

从用户的问题中可以看出来是城镇职工养老保险、城镇居民养老保险以及新农合的之间的一个对比。

下面小新就直接以数据说明：

城镇职工养老保险

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

其中，本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

（本人平均缴费指数，在上面的缴费中我们了解到，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，≈（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）；计发月数是60岁为139.

根据上述公式，我们来举个例子：

假设某员工60岁退休，员工工资为5000元，而当地上一年度的在岗职工月平均工资为5000元，按照最低的平均缴费指数为0.6，单位交20%，个人交8%，累计交满15年。

基础养老金=（5000元+5000元×0.6）÷2×15×1%=600元；

每个月自己缴纳=5000×0.6×8%=240元，

15年个人个人账户储存额=240×12（月）×15（年）=43200元，

个人账户养老金=43200÷139（60岁的计发月数）≈311元；

那么退休时每个月能领=基础养老金+个人账户养老金≈911元。

上述计算只是一个大概的数值，没有一个员工的工资是一成不变的，同时养老金每年都会出现的一定的涨幅，所以每个月领取的会比计算的要多一些。

城镇居民养老保险

目前，缴费的档次标准有：100、200、300、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000元，共12个档次。就比如因为有些不同地区，设置的缴费档次也有不同，档次费用也不一。

就像广东，缴费分十个档次，缴费标准分别为每年120元、240元、360元、480元、600元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元。而参保是自主选择档次，缴费费用越高，政府补贴就越大，多缴所得！

城镇居民养老保险每月领取的养老金额=55（基础养老金）+(个人缴费合计+财政补贴+存储利息)÷139。

其中，基础养老金的标准是55元，会随着国家政策调整，而且还会随着你缴满15年后每多缴一年，基础养老金增加1元计。个人账户部分由于是城镇居民养老保险，所以没有“集体补助”，新农保则有，不过集体补助等比较少，在计算中可以忽略不计，所以影响下面的计算。

为了与上面保持一致性，假设某城镇居民每年交3000元的养老保险，政府每年补贴200元，基础养老金为55元，60周岁退休系数139，缴满15年。

个人缴费合计=3000×15=45000元；

政府补贴总计=200×15=3000元；

那么退休时每个能领取=55+（45000+3000）÷139≈400元。

在上述计算中，基础养老保险国家标准为55元，地区不同，养老金的设置标准不同，有的地区为每人每月为70元，或者90元每月，也有110元每月的标准。同时计算中并没有计算存储利息和养老金涨幅等，政府补贴也每个地区也不同的，上面的计算为个估计值，最终领取的养老金金额至多不少，大约会在600左右。

新农保

城镇居民养老保险和新农保计算方法和标准基本相同，但是新农保通常比城镇居民养老保险少几个档次，国家设置缴费标准设为100元、200元、300元、400元、500元5个档次，每个地区不同，缴费档次不一，比如，有些地区设置为100一1000元十个挡次，自愿选择缴费档次，多缴多得！

月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139。

其中，个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息；

假设某农村居民按照每年1000元缴费，政府每年补贴100元，基础养老金为55元，60周岁退休系数139，缴满15年。

个人缴费合计=1000×15=15000元；

政府补贴总计=100×15=1500元；

那么退休时每个能领取=55+（15000+1500）÷139≈174元。

在上述计算中，集体补助、社会和个人资助由于很少，以及利息并没有参与计算，同时基础养老金和政府补贴也会略有不同，所以最终的领取的实际养老金要大于170元。

总结：从上述的计算中，相同缴纳比例下，城镇职工养老保险15年缴纳的金额小于城镇居民养老保险15年缴纳的金额，然最终领取的养老金金额却大于城镇居民养老保险金额，所以社保的缴纳相比城镇养老保险和新农保，待遇要好的多。

再回到用户的问题上，通过上面的数据对比，我们还需要知道的是：

城镇职工养老保险面向的对象是职工，有相对应的工作单位；

城镇居民养老保险面向的对象是城镇居民，无工作单位，没有参加社保的人群；

新农保面向的对象是农村居民，无工作单位，没有参加社保的人群。

这三种养老金保险不管属于哪类人群，都只能参加一种。

当你满足城镇职工养老保险和城镇居民养老保险时，建议你缴纳城镇职工养老保险，因为城镇职工养老保险（社保）的养老待遇和其他待遇都比城镇居民养老保险好的多；

当你满足城镇职工养老保险和新农保时，不容置疑，一定选择城镇职工养老保险，因为新农保的养老待遇与之相差太多；

当你没有工作，自由职业者或年满16周岁（不含在校学生）的城镇居民或农村居民，只能参加对应的城镇居民养老保险和新农保。

所以能交社保的，就不要交城镇居民养老保险和新农保了，毕竟社保的待遇要好一点。具体的政策信息，请咨询当地的社保办理中心。