如果你要买重疾险，这3个陷阱千万千万要避开！

最近，有朋友咨询小新说：想要一款重疾险，有什么要注意的吗？其实，说到重疾险的购买，小新还真有两点需要给大家说说，不然可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！

1.重疾险种类越多越好？

还真不是。

保监会规定了常见且高发的25种重大疾病：

保监会规定的25种疾病

市面上大多数重疾险都包括这25种重疾，小新详细介绍过这25种重疾，包括：理赔条件，啥时候理赔，保监会已经规定好了，大家都一样，点击>>>保监会规定的25种重疾 可详细查看！

其实，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。

简单说，该保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了咱们的保费！

因此，这类重疾险产品的实用性并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。

当然，小新还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是完全不必要的，也是不正确的保险观念！

2.一次性缴费真的可以省钱？！

这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！

如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小新建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！

如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小新强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。

所以，在这种情况，小新建议：把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！

关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？

关于豁免保障的内容，小新有一篇单独的文章进行了解说，大家可以点击>>>豁免保障查看。

3.返还型重疾险比消费型重疾险更划算？！

NO！

消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。

返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！

但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！

同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！

所以，如果有人询问小新关于这类重疾险的选择，小新一定会告诉他说：消费型！消费型！消费型！

为什么小新一直建议大家购买消费型重疾险而不是返还型重疾险，小新有一篇单独的文章，大家可以点击返还型重疾险的那些坑查看，了解下。

当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。

最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。

小新建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。

所以购买重疾险，一定要谨记这3点，购买是千万要避开。关于重疾险如还有其他问题，可以在线咨询小新哦！