重疾险不是说确诊就赔吗？为什么还要设置年龄段？

小新之前有和大家解释过重疾险确诊即赔的问题，没看过小新文章的用户可能不知道，小新再说一次，大家要记住。

不是说重疾险不确诊即赔，而是说并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有几种。下面小新就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：

保监会统一规定的25种重疾

根据上图小新对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。

有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，超过这25种疾病之外的重疾，是由保险公司自主添加的，小新也暂未发现有其他重疾病种是可以确诊即赔的，所以，目前确诊即赔的只有3种，大家如果有发现，可以在留言区进行补充。

虽然确诊即赔的疾病不多，但庆幸的是恶性肿瘤（癌症）是确诊即赔的，恶性肿瘤在所有重疾险的理赔中占据很大的比例，在60%以上，所以就算只有一个恶性肿瘤也大大提高了理赔的概率。

但也不是所有的癌症都是可以赔付的，关于恶性肿瘤的除外责任有以下6条：

某款重疾险的恶性肿瘤条款规定

得癌不赔，可能会有一些人比较不理解吧。比如：原位癌，从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将原位癌排除在重疾的保障范围之外，只要是因为原位癌不是重疾，没有达到重疾险的理赔条件，而治愈率比较高，医疗费用相比重疾要低很多。例如原位癌的，还有皮肤癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等，都不属于，大家这点要知悉。

其实，除了有癌症的特殊规定之外，重疾疾病病种还有以下特例：

1.有些意外伤害可以通过重疾险来赔付

保监会规定的25种重疾疾病中就有，例如：深度昏迷。

某款重疾险条款规定

根据条款规定，即使是意外造成的非疾病伤害—严重Ⅲ度烧伤，重疾险是可以理赔的，以及由意外伤害造成的多个肢体确实、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失等，只要达到重疾险条款规定的状态就可以通过重疾险得到理赔。

2.保监会规定的25种重大疾病保险允许保险公司在规定的基础上增加年龄除外责任

25种重大疾病保险的除外责任差异

根据上图显示，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失，这3种重疾是允许约定某年龄后承担保险责任的。所以这点就需要给不到3岁的孩子买保险的父母们要特别注意，有些保险条款是限制3岁以下免责的哦，有的则没有限制。不过目前，大多数重疾险产品都是限制3岁以下免责，所以父母关于这点还是要清楚。

为什么小新还在图中例举了严重阿尔茨海默病（老年痴呆症）、严重运动神经元病、严重帕金森病这3种疾病呢？原因在于这3种重疾险是允许约定某年龄后不承担保险责任。不过，目前市场上的重疾险产品对这款的规定大多都是无差异，也就是无免责。但大家最好清楚这一点，以免碰上这样的产品而自己吃亏。

今天，小新把保监会规定的25种疾病的特殊点给大家整理了一下，大家一定要了解清楚，以防自己吃亏。

最后，小新还是那句话：保险产品没有绝对的好与坏，只有适不适合你。记住：只有最适合的产品对你来说才是最好的。