自如出租房甲醛事件背后的一点点反思……

这几天自如出租房甲醛事件持续发酵，小新也一直关注。

截图自新京报

截图自新华网

截图自财经网

说实话，小新并不是一个爱凑热闹的人，但是会默默关注这个事件的发展，毕竟与我们的切身利益有关，谁知哪一天租房便会住进去。

对于自如出租房甲醛事件的发展，相信很多人已经有了一些了解，小新就不再复述。提这个事件的主要原因，是因为由于这个事件的发展，小新身边的很多朋友都拿起了甲醛测试仪纷纷测试自居地的甲醛值，引起了大家的恐慌。

注：目前，我国室内甲醛的安全标准是0.08毫克/立方米。大家可以根据这个数值比较。

因为，每次提到甲醛，总会让我们想到一种疾病——白血病。丁香医生也出来说明：

丁香医生说明

从健康角度来说，如果不管理好装修，不仅仅会出现甲醛超标，还有 TVOC 等有害物质，但是希望大家不要恐慌担心自己也会白血病，因为装修甲醛超标导致白血病，是流传很广的错误认识。

甲醛能不能导致白血病其实是经过了很长时间争议的。iarc2006 年说证据不充分，2012 年发报告认为有足够证据表明可以导致白血病，但这些都是基于职业暴露，没有提过装修污染。

虽然说，目前的研究无法证明装修造成的甲醛超标和白血病之间有直接关系，但装修带来的污染却真实存在，并在危害着我们的健康。同时，甲醛已经被世界卫生组织确定为致癌和致畸形物质，是公认的变态反应源，也是潜在的强致突变物之一。

而澎湃新闻也采访了相关专家和医院医生：

澎湃新闻报道

总之一句话，虽无直接的证据表明甲醛和白血病有直接的关系，但确实会影响人体的造血功能，也会增加我们患白血病的风险。

说完了甲醛和白血病的关系之后，我们再来看，如果真的不幸得了白血病，该怎么办？

当然是要治病，治病首要面对的便是医疗费，也就是钱！小新能给予的解决办法，便是靠保险。

1.商业保险该如何赔付？

a.重疾险

我们知道白血病是一类造血干细胞恶性克隆性疾病，也就是血液系统的癌症，属于恶性肿瘤的一种。

而重疾险第一个保障的疾病种类便是恶性肿瘤。

重大疾病保险关于恶性肿瘤的条款：

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病 。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内：

Ⅰ原位癌（见注1）；

Ⅱ相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

Ⅲ相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

Ⅳ皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

ⅤTNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

Ⅵ感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

重大疾病保险轻症保障关于极早期的恶性病变的条款：

指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。

Ⅰ原位癌；

Ⅱ相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

Ⅲ相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

Ⅳ皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

ⅤTNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。

对于白血病，重大疾病保障除了【相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病】在免责之外，其余全部按照重疾保险金赔付；而一般含有轻症保障的重大疾病保险，又对【相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病】是保障的，只不过是按照轻症保险金赔付。

所以，只要买了含轻症的重疾险，都是可以获得赔付的；只要你的保额足够高，同时我国目前对白血病有了一定的治疗方法，所以，还是很有生存希望的。

b.百万医疗险

首先，百万医疗险一般可报销住院医疗费用、住院前后门急诊费用及指定门诊医疗费用。目前很多百万医疗险都是不限治疗手段，只要是符合保险合同约定的必须且合理的医疗费用都可以进行报销，比如恶性肿瘤的治疗，必要的各种化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤靶向疗法等产生的费用都可以进行报销；同时不限社保范围用药，进口药、自费药、靶向药都可报销。

其次，百万医疗的定价依据是当前的社会整体医疗水平，1万免赔额的设置排除了大部分的小额医疗费用，使得真正作用于需要高额医疗保障的人群。但对于动辄数十万的恶性肿瘤医疗来说，1万的免赔额的限制作用并不明显，所以，很多保险公司干脆将恶性肿瘤医疗0免赔，能实实在在地帮到恶性肿瘤患者。

最后，百万医疗险大多为一年期保障，但一般都是可续保的，而且保险公司会规定：本公司以被保险人首次投保时的状况作为风险评估依据，不会因为被保险人个人的风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人为被保险人继续投保。所以，即使得了白血病，也是可以续保的。

所以，总之一句话：对白血病来说，百万医疗险是有用的。具体有多大的作用，还是要结合实际情况和你所购买的百万医疗险来分析。

2.社保医疗保险怎么赔？

对于社保医保，小新持有的态度是：我们的基础保障，是必须要有的。

而社保医保包括3种形式：城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险以及新农合。

以北京职工医保为例：

地区、医院等不同，报销比例不同

社保医保的门诊报销比例中，有一定的起付线和报销比例，最高限额为2万；而在社保医保的住院报销比例中，同样有一定的起付线和报销比例，最高限额为10万，一旦超过10万，便属于大病报销的范围， 最高为30万。

社保医药报销目录：

甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，费用低）

乙类药品：部分计入报销范围（药效较好，费用稍高）

丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用很高）

整体来看，社保报销V型图：

社保医保报销V型图

因受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例不高，很多情况下，不超过 50%。但是有总比没有好。

而且随着国家对医保的改革，今年开始很多省市已经执行了新的医保政策，很多治疗癌症的特效药已经纳入医保目录，常见的肺癌、胃癌、结直肠癌等都有覆盖。

因此，社保还需搭配商业保险，才能真正达到100%报销。

小新·小结：

对于甲醛我们不会畏惧，但是因甲醛而造成的疾病后果，使我们担心害怕。在前面小新也说了，目前的研究无法证明装修造成的甲醛超标和白血病之间有直接关系，但装修带来的污染却真实存在，并在危害着我们的健康。所以提醒大家，我们的房子在装修完，千万不要立马入住，需要采取通风、植物吸取等办法并测试甲醛浓度，当低于标准值后再入住。

最后，目前，重大疾病的发生率越来越高，也越来越年轻化，而且随着医学技术的发展，重大疾病的治愈缓解率达到了90%，所以，我们要未雨绸缪，做好重疾保障，当未来某一天真的不幸发生了重疾，我们也有足够的能力生存下去。